Introduktion
Merax grundades 2017 och är en del av Brixo AB med sammanlagt fyra olika företag; Flexkontot kreditlösning, Brixo annuitetslån, Merax snabblån och Kontantfinans mobillån. Företaget erbjuder lån för privatpersoner upp till 30 000 kr till en av marknadens absolut lägsta räntekostnader på 22,95 % årligen. Detta i sin tur ger en imponerande låg månadsränta på 1,91 %, vilket är sällsynt att hitta bland liknande snabblån och sms-lån på marknaden idag. Dessutom erbjuder Merax flexibla lån med flexibla återbetalningstider, där du själv bestämmer hur mycket av den beviljade krediten du vill använda och hur lång återbetalningstid du vill ha. Du betalar endast ränta och avgifter på pengarna du har använt och bäst av allt: du betalar aldrig någon uppläggningsavgift eller aviavgift.
Verksamheten har som målsättning att erbjuda privatpersoner lån till marknadens absolut bästa priser och har därmed sänkt både räntekostnader och tagit bort ett flertal avgifter. För Merax ska det vara enkelt att ta ett lån hos dem, därför utlovar de snabba ansökningsprocesser och utbetalningstider. En ansökning hos dem tar endast 2 minuter att genomföra och du får alltid ditt slutgiltiga lånebesked inom 24 timmar. Du kan dessutom få ditt lån beviljat trots tidigare betalningsanmärkningar, så länge du har en nuvarande god privatekonomi och inte har några aktiva skulder hos Kronofogden. Tack vare allt detta har Merax erhållit ett betyg med så mycket som 4,5 utav 5 på Trustpilot.com, där företagets kunder hyllar Merax för sin snabbhet, smidighet och sjysta lånevillkor.
På företagets hemsida får du tillgång till samtliga lånevillkor och tydliga priser med exempel, så att du alltid vet exakt hur mycket lånet kommer att kosta dig innan du skickar in din låneansökan. Till skillnad från andra låneföretag som erbjuder privatlån med individuella räntor, får du hos Merax fasta priser oavsett vem du än är. Fördelen med detta är att individuella räntor ofta marknadsförs som låga, men i slutändan blir dyra om du exempelvis har betalningsanmärkningar eller tagit lån sedan tidigare. Merax är ett säkert och tillförlitligt företag under uppsyn av Finansinspektionen, som bedriver sin verksamhet enligt lag och driver en sund kreditgivning med bra lånevillkor.
Ansöka hos Merax
Du ansöker om ett Merax lån på företagets hemsida, som endast tar 2 minuter att genomföra. Du börjar med att välja en kreditgräns från 5 000 kr upp till 30 000 kr och skriver därefter i dina personuppgifter i form av personnummer, e-postadress, månadsinkomst, mobiltelefonnummer och bankuppgifter. På ansökningsblanketten får du information om vad din månadsränta ligger på, när din första inbetalningsdag är och lägsta delbetalningsbelopp per månad. Därefter klickar du på fliken ”Ansök” och verifierar dig via bankid. Merax kommer att göra en sedvanlig kreditprövning på dig och de granskar din ansökan under företagets öppettider. Så snart din ansökan är godkänd får du pengarna utbetalda till ditt konto.
Hur fungerar ett lån hos Merax? På företagets hemsida kan du ansöka om ett kreditlån från 5 000 kr upp till 30 000 kr. När din ansökan har blivit godkänd överförs hela det beviljade kreditbeloppet ut och du bestämmer själv hur mycket av krediten du vill använda. Du får tillgång till krediten under Merax Mina Sidor och du kan när som helst på dygnet ansöka om nya uttag. Fördelen med detta är att du inte behöver ta ett större lån än du behöver och du betalar endast ränta och avgifter på den brukade krediten. Får du exempelvis en beviljad kredit på 30 000 kr, kan använda 10 000 kr i tre omgångar istället för att få hela beloppet utbetalt på ditt konto på en gång. På så sätt betalar du lägre kostnader, eftersom du annars behöver betala ränta på hela kreditbeloppet från första återbetalningsdag.
Vad kostar ett lån hos Merax? Företaget erbjuder ett av marknadens mest prisvärda smslån, som varken tar ut uppläggningsavgift eller aviavgift och har en låg månadsränta på endast 1,91 %. Lånar du exempelvis 20 000 kr som ska betalas tillbaka på ett år, kommer du i slutändan betala tillbaka en total kostnad på 22 572 kr. Detta ger alltså en lånekostnad på 2 572 kr. Lånar du 30 000 kr som ska betalas tillbaka på två år, blir lånekostnaden istället 6 885 kr. Hos andra långivare ligger lånekostnaden dubbelt så mycket av detta – och ibland till och med mycket mer än så. Merax är alltså ett mycket prisvärt alternativ för dig som letar efter ett snabbt lån.
När anländer pengarna på kontot? Merax utbetalning sker samma dag som din ansökan har blivit beviljad, förutsatt att du har ansökt om ett lån under företagets öppettider. Ansöker du om ett lån på helgen, kommer du behöva vänta tills måndagen efter helgen tills att utbetalningen sker till ditt konto. Normalt sett tar det 1–2 bankdagar innan du får tillgång till pengarna. Ansöker du exempelvis om ett lån på måndag förmiddag, anländer pengarna på ditt konto dagen efter. Ansöker du om ett lån på måndag eftermiddag, kommer pengarna troligtvis inte in på ditt konto förrän på onsdagen efter.
Hur betalar man tillbaka lånet? Som tidigare nämnt bestämmer du själv hur mycket du betalar tillbaka varje månad och hur lång återbetalningstid du vill ha, dock måste du alltid lägst betala 5 % av utestående skuldsaldo varje månad eller minst 500 kr. Betalningsalternativen är antingen autogirobetalning eller fakturabetalning. Det överenskomna beloppet dras via autogirobetalning varje månad den 28:e och du behöver således inte hålla koll på dina fakturor under hela lånets löptid. Föredrar du fakturabetalning, skickas dessa ut till dig via e-post eller till din folkbokföringsadress. Tänk på att alltid betala dina fakturor innan de förfaller, eftersom det tillkommer både påminnelseavgift och dröjsmålsränta på avsaknad betalning.
Kan man ansöka om en utökad kreditgräns? Har du inte redan ansökt om ett maxlån på 30 000 kr, kan du när som helst ansöka om en utökad kreditgräns. Detta gör du via Merax Mina Sidor, där du klickar vidare på den angivna fliken och skriver i det totala lånebeloppet du önskar. Har du exempelvis redan lånat 15 000 kr och vill utöka ditt lån till 30 000 kr, skriver du i totalbeloppet på 30 000 kr för att få ditt lån utökat. Att få en höjd kreditgräns är först möjligt efter 2 månader efter att du har blivit kund hos Merax och de kräver minst 2 inbetalningar från dig.
När man använder Merax
I samband med din låneansökan skapar du ett konto hos dem som ger dig tillgång till Merax Mina sidor. För att aktivera ditt konto hos Merax måste du ha ett bankid, som du sedan använder till ditt Merax logga in. Det är alltså inte möjligt att använda Merax login med ett användarnamn och egenpåhittat lösenord eller pinkod.
På Merax Mina Sidor kan du ansöka om nya uttag från din kreditgräns när som helst på dygnet. Du kan även ansöka om en höjd kreditgräns om du har lånat lägre än 30 000 kr. I sådant fall kommer Merax att göra en ny kreditprövning på dig för att avgöra om du har rätt ekonomisk förutsättning för ett utökat lån hos dem. Merax har rätt att neka din ansökan om du har förfallna fakturor hos dem sedan tidigare, eller om de anser att du inte har tillräckligt god betalningsförmåga av andra anledningar. På Merax Mina Sidor kan du även gå in och se dina aktuella fakturor, din avbetalningsplan och hur mycket du har kvar att betala tillbaka på lånet.
För övriga lån om dina lånevillkor eller hur du använder Merax Mina Sidor, rekommenderar vi att du kontaktar Merax kundtjänst. Detta kan du göra genom att fylla i deras kontaktformulär på hemsidan, eller genom att kontakta dem via telefon eller mejl. I kontaktformuläret fyller du i ditt namn, mobiltelefonnummer och e-postadress samt det meddelandet du vill skicka till dem. De kommer sedan höra av sig till dig under Merax öppettider, som är varje helgfri vardag kl. 09.00 – 12.00. Vill du ha Merax kontakt via telefon eller mejl, kan du nå dem på telefonnummer 08 – 500 850 47 och e-postadress [email protected].
För och nackdelar
Mycket prisvärt. Den absolut främsta fördelen med Merax är att de erbjuder en av marknadens mest prisvärda kreditlån. Du betalar inga som helst avgifter och månadsräntan ligger på låga 1,91 %. Lånar du exempelvis 10 000 kr med en återbetalningstid på 12 månader, betalar du i slutändan endast en lånekostnad på 1 910 kr. Lägre kostnader för snabblån är svårt att hitta på marknaden idag, vilket gör att vi på testarna.se rekommenderar lån från Merax mycket varmt.
Accepterar betalningsanmärkningar. En annan fördel med Merax är att de beviljar låneansökningar från personer med betalningsanmärkningar. Det enda kravet de ställer är att du har en nuvarande god ekonomi som ser lovande ut i framtiden samt inga aktiva skulder från Kronofogden. En missad faktura kan hända vem som helst. Man kan exempelvis ha glömt att betala mobilräkningen den månaden man åkte på semester till Thailand, eller inte haft täckning på kontot vid autogirodragningstillfället. Att behöva bli nekad lån av en sådan anledning tycker Merax inte är rätt. Därför bortser de från betalningsanmärkningar om du har en god betalningsförmåga i övrigt. Här kan du alltså ta sms lån trots skulder från tidigare perioder i ditt liv.
Flexibla lån. Till skillnad från många liknande snabblån på marknaden, bestämmer du själv hur mycket av lånebeloppet du vill använda. Om du blir beviljad ett kreditlån hos dem, kan du välja om du vill använda hela lånesumman på en och samma gång eller göra flera uttag under en längre tidsperiod. Bäst av allt är att du endast betalar ränta på de pengar du har spenderat. På så sätt blir lånet billigare jämfört med de långivare som betalar ut hela lånesumman på en gång.
Flexibla återbetalningstider. Du bestämmer själv hur lång återbetalningstid du vill ha, vilket gör att du kan anpassa dina kostnader utefter din ekonomiska situation. Vissa månader kanske du har möjlighet att betala in mer av ditt lån, medan andra månader du kanske har lite tajtare budget. Det enda kravet de ställer är att du alltid minst betalar 5 % av ditt utestående skuldsaldo varje månad, alternativt 500 kr beroende på vilket som är högst.
Använder UC. Företaget använder sig av UC (Upplysningscentralen) som kreditupplysningsföretag, vilket innebär att din ansökan sparas i deras register. När en låneansökan sparas får du automatiskt en lägre kreditvärdighet, oavsett om lånet du har ansökt om har blivit godkänt eller ej. Du kan alltså ha gjort ett flertal ansökningar via UC utan att ha en enda aktiv låneskuld och ändå få en låneansökan avslagen på grund av din låga kreditvärdighet. Den goda nyheten är att låneansökningen endast sparas i ett år. Om du inte vill göra en kreditupplysning via UC, så kan du testa att söka lån hos Flexlimit istället.
Begränsad kundtjänst. Vi på testarna.se måste även anmärka Merax begränsade kundtjänst. De har telefontider varje vardag kl. 09.00 – 12.00 och på helgerna är kundtjänsten helt stängd. Öppettiderna påverkar även responstiden för mejl och meddelanden via deras kontaktformulär på hemsidan, då du generellt sätt får vänta längre på ett svar jämfört med många andra långivares kundtjänster. Är du i behov att komma i kontakt med Merax kundtjänst snabbt, kan detta vara något frustrerande.
Fördelar
- Låg ränta och inga avgifter
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Flexibla lån
- Flexibla återbetalningstider
Nackdelar
- Använder UC
- Begränsad kundtjänst
Villkor
För att bli beviljad ett lån hos Merax måste du uppfylla deras lånevillkor. Du måste bland annat ha fyllt 18 år och vara folkbokförd i Sverige. Som tidigare nämnt accepterar de vanligtvis betalningsanmärkningar, dock får du inte ha några aktiva skulder. De kräver även att du har en taxerad inkomst i Sverige på minst 200 000 kr om året. Inkomstkravet är något högre än vad många andra långivare på marknaden kräver, däremot är det ett måste för att Merax ska kunna säkerställa att du har rätt ekonomisk förutsättning för att ta ett lån hos dem.
Om du återbetalar lånet via autogiro måste du samtycka att Merax behandlar dina personuppgifter via deras betalningsleverantör och Bankgirocentralen BGC AB. Du måste även godkänna att företaget får initiera betalningar från ditt konto en gång i månaden fram tills att hela lånet är avbetalat. När du godkänner autogirodragning från Merax kommer du och företaget komma överens om en återbetalningssumma. Om du utökar din kreditgräns och använder mer pengar i efterhand, kommer att autogirodragningen att ökas. All information kring din återbetalning och avbetalningsplan hittar du under Merax Mina Sidor.
Missar du att betala in en faktura i tid eller inte har täckning på kontot under autogirodragningstillfället, har Merax rätt att ta ut en påminnelseavgift samt en särskild dröjsmålsränta på det förfallna beloppet. Företaget följer de lagar och riktlinjer som SSEKI (Standardiserad Europeisk Konsumentkreditinformation) har satt ut, vilket innebär att både dröjsmålsränta och påminnelseavgift framgår av SSEKI. Om du inte har betalat påminnelsefakturan i tid övergår ärendet till inkasso, där fler kostnader tillkommer.
Ditt kreditavtal löper tillsvidare, vilket innebär att du inte behöver kommer överens om en särskild återbetalningstid vid avtalstillfället. När lånet är återbetalt blir kreditavtalet automatiskt uppsagt. Du kan när som helst säga upp ditt kreditavtal med Merax genom att meddela dem om detta. Du får därefter upp till två månaders uppsägningstid, där du förväntas att betala tillbaka hela skuldbeloppet inklusive ränta. Räntan betalas fram tills den dagen du har betalat tillbaka hela lånet.
Har du inte skött dina betalningar ordentligt, kan även Merax säga upp avtalet i förtid. Du får då 4 veckor på dig att betala tillbaka hela den återstående skulden inklusive ränta. Misslyckas du med detta kommer ärendet övergå till Kronofogden där du riskerar att få en betalningsanmärkning.
Legitimering
För att kunna logga in på Merax Mina Sidor samt få din ansökan beviljad, måste du ha tillgång till bankid. Bankid är numera Sveriges största elektroniska e-legitimationstjänst, som används av ca 6,5 miljoner svenskar. Bankid fungerar på samma sätt som ett pass eller körkort, förutom att tjänsten används via datorn, smarttelefonen eller surfplattan. På så sätt kan du göra köp och ingå avtal med företag på nätet snabbt, utan att behöva skicka in kopior på din ID-handling.
Alla som är kunder hos Nordea, Handelsbanken, Ikano Bank, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, Sparbanken Syd, Swedbank eller Ålandsbanken kan använda bankidtjänsten. Allt du behöver göra är att ladda ner en särskild säkerhetsfil som du hittar på bankids hemsida eller ladda ner bankid-appen till din smarttelefon. Du kan även beställa hem bankid på kort till din folkbokföringsadress. Därefter aktiverar du tjänsten genom din internetbank. Tänk på att du måste ha ett svenskt personnummer och inte ha en skyddad identitet.
