Introduktion
Lumify är ett licensierat Konsumentkreditinstitut, som erbjuder svenska konsumenter krediter från 2 000 kr upp till 20 000 kr. Företaget ingår i den nordeuropeiska finansiella koncernen Luma Finans AB, ett kreditutlåningsföretag verksam i både Sverige och Danmark. Tillsammans erbjuder företagen ett av marknadens bästa lånevillkor, där nya och befintliga kunder kan nyttja mängder av förmåner. Som ny kund hos Lumify får du din första kredit helt utan ränta och avgifter de första 30 dagarna och som befintlig kund erbjuds höga lånebelopp med flexibla återbetalningstider. Att låna pengar genom Lumify är snabbt och enkelt, och låneansökningen tar inte mer än ett par minuter att genomföra och du får alltid ett slutgiltigt besked inom ett par timmar under företagets öppettider. Är du dessutom kund hos SEB anländer pengarna redan inom 15 minuter efter utbetalning.
Lumify är ett seriöst och pålitligt företag, som är under tillsyn av både Finansinspektionen och Konsumentverket. Finansinspektionen ansvar för utfärdandet av tillstånd för utlåningsföretag och utformar många av de regler som gäller för att driva en ansvarsfull kreditgivning. Konsumentverket ser till att utlåningsföretagen inom bryter mot dessa lagar och regler och gör regelbundna visiter som kontrollerar att verksamheten sköts korrekt. Hos Lumify kan du alltid räkna med att företaget respekterar din integritet och behandlar dina personuppgifter konfidentiellt. De följer även samtliga riktlinjer för Standardiserad Europeisk Konsumentkreditinformation, vilket fungerar som en trygghetsgaranti när du ingår i ett kreditavtal med dem. På företagets hemsida hittar du alla dokument gällande företagets kreditgivning, som innehåller tydliga villkor och priser.
En låneansökan hos Lumify sker helt utan UC, vilket gör att din kreditvärdighet inte påverkas när du ansöker om lån hos dem. Alla kreditprövningar sker via kreditupplysningsföretaget Creditsafe, som inte sparar din ansökan inte i ditt kreditregister. Lumify värnar om en sund kreditgivning och lånar aldrig ut pengar till personer de tror inte har tillräckligt god betalningsförmåga. Därför accepterar de inte ansökningar från personer som har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Trots det ställer de inga ouppnåeliga krav, utan du har goda chanser att få ett lån beviljat även om du inte har en fast inkomst.
Ansöka hos Lumify
Du ansöker om ett snabblån på företagets hemsida. Vanligtvis tar det endast ett par minuter från att ansökningen har påbörjats fram till den har blivit godkänd. Detta beror på att Lumify använder sig av e-legitimationen Bankid, vilket gör att de kan behandla din ansökan omedelbart efter att du har skickat in den. Genom Bankid kan företaget göra en automatisk kreditprövning på dig och du behöver inte skicka in kopior på din ID-handling eller bankutdrag till dem. Du får alltid ett preliminärt besked direkt i skärmen och ett slutgiltigt besked när de har behandlat din ansökan. Utbetalningen sker omedelbart efter att ansökningen är godkänd.
När du ansöker om ett sms-lån hos Lumify börjar du med att välja ett önskat lånebelopp från 2 000 kr upp till 20 000 kr. Söker du ett större lån än så, kan du istället använda Advisa, som erbjuder lån upp till 600.000 kr för privatpersoner. Du blir därefter bli presenterad kostnaderna som gäller för ditt lån och när du förväntas att genomföra din återbetalning. Som ny kund betalar du ingen ränta eller uppläggningsavgift de första 30 dagarna. I andra steget behöver du fylla i ditt personnummer, mobiltelefonnummer och din e-postadress. Lumify skickar omedelbart ut en valideringskod via SMS, som du sedan skriver i fältet som anges för att komma vidare i ansökningsprocessen. Du behöver även skapa ett personligt lösenord för att bli kund hos dem. För att gå vidare till steg tre, måste du godkänna deras integritetspolicy och att företaget får lov att kommunicera med dig via sms, telefon och mejl. Därefter behöver du svara på en del frågor gällande din ekonomi och sedan legitimerar du dig via Bankid för att skicka in din ansökan.
Hur mycket kan man låna? Som ny kund kan du högst låna 6 000 kr vid första lånetillfället. Detta beror på att Lumify vill säkerställa att du är en pålitlig kund som sköter dina återbetalningar korrekt. De värnar även om en sund kreditgivning och vill inte riskera att svenska konsumenter hamnar med skulder hos Kronofogden. När du har återbetalat ditt första lån kan du ansöka om ett nytt Lumify lån från 2 000 kr upp till 20 000 kr.
Vad kostar ett lån hos Lumify? Kostnaderna för snabba lån varierar kraftigt beroende på hur lång återbetalningstid du väljer. Är du en ny kund som lånar 5 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar, kommer lånet att kosta dig 60 kr. Du betalar alltså endast en aviavgift på 60 kr. Är du en återkommande kund som lånar en större lånesumma med längre återbetalningstid, behöver du betala både aviseringsavgifter, ränta och en uppläggningsavgift om 395 kr. Aviseringsavgiften kostar 60 kr i månaden och räntan uppgår till 39,5 % om året. Räkna därför noggrant på ditt lån innan du skickar in din ansökan, så att du är medveten om hur mycket lånet totalt kommer att kosta dig.
När kommer pengarna in på kontot? Lumify utbetalning sker under företagets öppettider varje vardag kl. 09.00 – 17.00. Är du kund hos SEB anländer pengarna på kontot redan inom 15 minuter efter utbetalning. För övriga banker kommer pengarna in samma dag om utbetalningen har skett under förmiddagen. Har din ansökan beviljats under eftermiddagen eller på en helgdag, får du tillgång till pengarna nästkommande bankdag.
Vilka återbetalningsalternativ erbjuds? När du tar ett lån hos Lumify får du alltid ett återbetalningsdatum månaden efter utbetalning oavsett lånesumma. Har du inte möjlighet att betala in hela skuldsumman på en och samma gång, kan du välja att förlänga din avbetalningstid inom den första betalningsperioden. När du förlänger ditt lån behöver du betala en förlängningsavgift och eventuell upplupen ränta. Behöver du ännu längre återbetalningstid erbjuder Lumify en fortsatt förlängning, där du kan betala ett så kallat lägst att betala-belopp. Detta belopp består av amortering, aviseringsavgift och upplupen ränta.
Hur återbetalar man lånet? Du betalar tillbaka ditt lån via fakturabetalning. Fakturorna skickas ut till din e-postadress eller folkbokföringsadress, beroende på vilket alternativ du väljer vid ansökningstillfället. Du kan även hitta dina fakturor på Lumify Mina Sidor. Fakturorna innehåller samtliga betalningsuppgifter inklusive ränta och övriga kostnader, samt OCR-nummer och företagets bankgironummer.
När man använder Lumify
Vid första ansökningstillfället skapar du ett Lumify login som ger dig tillgång till Lumify Mina Sidor. Kontot aktiveras via en SMS-kod som skickas ut till ditt mobiltelefonnummer och du skapar samtidigt ett lösenord som du sedan använder för att logga in på din profil. För att använda Lumify logga in anger du din e-postadress och ditt lösenord. Du kan inte logga in via e-legitimation. Har du glömt ditt lösenord klickar du få fliken ”Glömt lösenordet?” och anger din e-postadress för att få ett nytt utskickat till dig.
På Lumify Mina Sidor kan du se din återbetalningsplan, hur mycket du har kvar att betala av, hitta dina fakturor och hantera dina personuppgifter. Har du nyligen bytt bostad, mobilnummer eller e-postadress kan du ändra dessa uppgifter här. Tänk på att det är mycket viktigt att hålla Lumify uppdaterad om några ändringar har skett, eftersom de kräver att du alltid håller dem informerad om rätt uppgifter.
Behöver du komma i kontakt med Lumify kundtjänst, kan du göra detta genom att ringa in till dem på telefonnummer 020 11 77 90 eller skicka ett e-postmeddelande till [email protected]. Du kan även få Lumify kontakt genom att skriva ett brev till Luma Finans AB, org. nr. 556902–7344, Hammarby Allé 93, 120 63, Stockholm. Lumify öppettider är varje vardag kl. 09.00 – 17.00. På helger är kundtjänsten stängd.
Att tänka på
När du skickar in din ansökan godkänner du att företaget får lov att göra en sedvanlig kreditprövning på dig. Kreditprövningen sker via Creditsafe, som är ett av Europas ledande företag för kreditupplysningar på privatpersoner. Via Creditsafes kreditupplysningar hämtas information från en mängd olika svenska statliga myndigheter, såsom Skatteverket, Kronofogden och SCB. Informationen jämförs med Lumifys lånevillkor och du får därefter ett besked om din ansökan har blivit godkänd eller ej. Fördelen med att Lumify använder sig av Creditsafe som kreditupplysningsföretag, är att din låneansökan inte syns i UC:s register. Med Lumify UC hade din kreditvärdighet sänkts på grund av att du har synliga låneförfrågningar. Hos Lumify kan du ansöka om hur många lån du vill utan att din kreditvärdighet påverkas. Perfekt för dig som planerar att ansöka om ett bolån eller privatlån i ett senare skede.
Vi har tidigare nämnt att du alltid bör räkna på dina lånekostnader innan du skickar in din ansökan till Lumify. Detta beror på att företaget tar ut fler och större kostnader vid längre återbetalningstider. Inser du för sent att du inte har råd att betala tillbaka ditt lån, kan det stå dig riktigt dyrt. Vid en försenad inbetalning skickar företaget ut en påminnelsefaktura, som innehåller dröjsmålsränta och en förseningsavgift. Missar du att betala påminnelsefakturan, skickas ärendet vidare till inkasso där fler kostnader tillkommer. Vid helt uteblivna betalningar kan ditt kreditavtal att sägas upp av Lumify och låneskulden övergår därefter till Kronofogden. Har du övriga frågor gällande försenade inbetalningar och inkassoäreden, rekommenderar vi att du kontaktar Lumify inkasso på telefonnummer 020-78 76 74 eller e-postadress [email protected].
För och nackdelar
Erbjuder nya kunder lån utan ränta och uppläggningsavgift. Alla nya kunder hos Lumify erbjuds ett räntefritt lån utan kostnad för uppläggningsavgift de första 30 dagarna. Är du en ny kund som lånar 6 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar, betalar du endast en aviavgift på 60 kr. Det totala återbetalningsbeloppet blir med andra ord 6 060 kr. Att hitta ett billigare mobillån är i princip omöjligt, så detta ger vi på testarna.se ett stort plus för!
Direktutbetalning till SEB. Är du kund hos SEB får du tillgång till pengarna redan inom 15 minuter efter utbetalning. Har ditt lån beviljats under företagets öppettider, kan du alltså få in pengarna på kontot direkt efter att du har skickat in din ansökan. Detta beror på att kreditprövningen sker automatiskt och du behöver inte vänta på att kundtjänsten ska behandla din ansökan manuellt. För övriga banker kommer pengarna in på kontot samma dag eller nästkommande bankdag, beroende på vilken tid utbetalningen gjorts.
Lån utan UC. Eftersom Lumify använder sig av Creditsafe som kreditupplysningsföretag, behöver du inte oroa dig att låneförfrågningen påverkar din kreditvärdighet. Detta beror på att låneansökningen inte sparas i UC:s register. Med lån från Lumify håller du din kreditvärdighet på topp, så länge du sköter dina inbetalningar förstås.
Möjlighet till uppskjutet förfallodatum. När du ska ta ett smslån från Lumify får du automatiskt en återbetalningstid på 30 dagar. Är du i behov av en längre återbetalningstid, erbjuder företaget möjligheten till ett uppskjutet förfallodatum inom den första betalningsperioden. Behöver du längre tid än så kan du få en fortsatt förlängning, där du betalar ett så kallat lägst att betala-belopp varje månad fram tills hela skulden är återbetald.
Dyra kostnader vid förlängd återbetalningstid. Den goda nyheten är att du kan få ett uppskjutet förfallodatum. Den dåliga nyheten är att det kommer att kosta dig extra. När du förlänger ditt lån behöver du betala en förlängningsavgift och eventuell upplupen ränta. Väljer du att delbetala ditt lån skjuter lånekostnaden ännu mer i höjden, eftersom du betalar en årlig ränta på 39,5 % samt aviseringsavgifter och upplupen ränta. Försök därför att betala tillbaka lånet snabbt om du kan.
Låga lånesummor för nya kunder. Är du en ny kund hos Lumify får du högst låna 6 000 kr vid första lånetillfället. För att bli beviljad krediter upp till 20 000 kr, måste du betala tillbaka hela den återstående skulden på ditt befintliga lån först.
Fördelar
- Lån utan ränta och uppläggningsavgift i 30 dagar
- Direktutbetalning till SEB
- Lån utan UC
- Möjlighet till uppskjutet förfallodatum
Nackdelar
- Dyra kostnader vid förlängd återbetalningstid
- Maxkredit på 6 000 kr för nya kunder
Villkor
För att bli beviljad ett lån hos Lumify måste du uppfylla deras lånevillkor. Du måste vara minst 18 år, inneha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige. De kräver även att du har ett svenskt bankkonto och att du inte har en skyddad identitet. Vid ansökningstillfället måste du även skapa ett konto hos dem, som sker via företagets hemsida. Det är inte möjligt att ansöka om ett lån per SMS eller telefon. När du skapar ditt konto hos Lumify, godkänner du att företaget sparar den information du har angett vid ansökningstillfället. Om du upptäcker att en obehörig person har loggat in på ditt konto, måste du omedelbart informera Lumify om detta. Du ansvarar även för att informera företaget om du har ändrat ditt namn, adress, telefonnummer, e-postadress, bankkontonummer eller andra typer av kontaktuppgifter.
När du skickar in din ansökan godkänner du företaget får lov att göra en sedvanlig kreditprövning på dig. Detta sker via kreditupplysningsföretaget Creditsafe, dock är det Lumify som avgör om du blir beviljad en kredit eller ej. Blir du inte beviljad en kredit har du alltid rätt att begära orsaken till detta. Om Lumify anser att din kreditprövning inte ger tillräckligt med information, kan de begära att du styrker din identitet genom en kopia av ditt pass, ID-kort eller körkort.
Du har enligt konsumentkreditlagen rätt till att ångra ditt lån inom 14 dagar eller förtidslösa ditt lån när som helst. Om du ångrar ditt lån eller vill förtidslösa ditt lån, kan du göra detta genom att betala in hela det återstående beloppet eller kontakta Lumify för att få en slutfaktura. Tänk på att du förväntas att betala ränta och avgifter på lånet från den dag du har ingått i avtalet fram tills att skulden är helt återbetald. Detta gäller både för förtidslösen och ett ångrat lån.
Legitimering
För att ansökningen ska gå så snabbt och smidigt som möjligt, har Lumify infört en legitimeringsprocess som sker via Bankid e-legitimation. Bankid är en elektronisk legitimation som används av privatpersoner när de vill styrka sin identitet på internet. Tjänsten är lika legitimt som ett pass eller körkort och identifieringen sker på endast några sekunder. På så sätt behöver du inte skicka in kopior på din ID-handling, utan verifieringen sker omedelbart och du får därmed svar på din ansökan direkt i skärmen.
Du kan använda Bankid om du har tillgång till en smarttelefon, surfplatta eller dator samt är kund hos en större svensk bank. För att bli beviljad Bankid måste du ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige. Är du under 18 år krävs en målsmans underskrift. För att använda Bankid på datorn måste du först ladda ner ett Bankids säkerhetsprogram till datorn och sedan aktivera tjänsten via din bank. Samma gäller för smarttelefon och surfplatta, förutom att du laddar ner Bankid-appen via Google Play eller Apple Store. Tjänsten är kostnadsfri att använda och du kan ha upp till tre aktiva Bankid-konton samtidigt.