Introduktion
Lånbutiken erbjuder trygga och flexibla kreditlösningar från 3 000 kr upp till 50 000 kr, där du kan göra uttag inom din kreditgräns när som helst på dygnet. En kontokredit fungerar på samma sätt som ett kreditkort, förutom att du inte har tillgång till själva kreditkortet. Istället loggar du in på ditt konto på företagets hemsida och överför pengar till ditt bankkonto när du är i behov ett lån. Krediten finns tillgänglig för dig att plocka ut när du vill och du betalar endast ränta och avgifter på beloppet du har använt.
Ett kreditlån är perfekt för dig som behöver en extra buffert när privatekonomin är tillfälligt försämrad, eller om du inte vet på förhand hur stort lån du behöver ta. Kanske är du på jakt efter en ny bil och behöver extra pengar till en kontantinsats eller måste göra ett större inköp när diskmaskinen har gått sönder hemma. Oavsett anledning erbjuder Lånbutiken möjligheten till obegränsade uttag inom din kreditgräns, till billiga priser och rättvisa lånevillkor. Du bestämmer själv hur du vill lägga upp återbetalningen, vare sig om du vill betala av lånet snabbt eller om du vill ha en längre återbetalningstid. Det enda kravet företaget ställer är att du minst betalar 10 % av den utestående skulden per månad, eller minst 1 000kr beroende på vilket belopp som är högst.
Lånbutikens målsättning är att vara marknadens mest pålitliga långivare och erbjuder således kompetent kundservice, bra lånevillkor och en uppskattad prissättning. På hemsidan får du alltid tillgång till tydliga priser och du aldrig behöver oroa dig för dolda kostnader i efterhand. Företaget är en del av Risicum Capital AB, som är ett av världens ledande konsumentkreditföretag med över 5 000 anställda i 10 olika länder. Genom Risicum Capital AB har Lånbutiken fått precis sätt förutsättning att leverera hållbara utlåningstjänster och har därför nått en enorm framgång sedan start. Företaget följer självklart de lagar och regler som framställs av Konsumentverket och Finansinspektionen och följer dessutom de regelverk som ECRC (European Coalition for Responsible Credit) har satt ut.
Ansöka hos Lånbutiken
Med lånbutikens flexibla krediter kan du bli beviljad ett lånebelopp från 3 000 kr upp till 50 000 kr. Du betalar endast ränta på beloppet du har utnyttjat och du bestämmer själv hur lång återbetalningstid du vill ha. På hemsidan kan du räkna på ditt lån med hjälp av företagets kalkylator, vilket gör att du vet exakt hur mycket lånet kommer att kosta dig innan du skickar in din ansökan. Ansökningsblanketten hittar du på företagets hemsida. Processen är uppdelad i tre enkla steg och ansökningen tar inte mer än 2–3 minuter att genomföra.
När du fyller i din låneansökan måste du ange ditt personnummer, mobiltelefonnummer, kontonummer, din postadress, e-postadress, hur mycket du vill låna och hur lång återbetalningstid du önskar. Du behöver även legitimera dig med e-legitimation, så att Lånbutiken kan få tillgång till dina ekonomiuppgifter samt säkerställa att det verkligen är du som ansöker om lånet. Därefter gör de en kreditprövning på dig och bedömer din betalningsförmåga. Har din ansökan blivit godkänd under företagets öppettider påbörjas Lånbutiken utbetalning omedelbart.
Vad kostar lånet? Ett Lånbutiken lån är en högkostnadskredit, vilket innebär att räntan överstiger referensräntan med 30 procentenheter. Årsräntan ligger på 35 %, vilket ger en månadsränta på 2,92 %. Utöver det betalar du även en uppläggningsavgift på 390 kr samt en kontoavgift på 49 kr i månaden. Har du exempelvis utnyttjat en kredit på 40 000 kr som ska betalas tillbaka på 37 månader, kommer du i slutändan att återbetala 61 106,78 kr inklusive ränta och avgifter. Kostnaden gäller i de fall du återbetalar det lägsta angivna beloppet per månad. Betalar du in mer blir lånet givetvis billigare. Vi på testarna.se rekommenderar därför att du återbetalar minst 2 000 kr varje månad vid högre lånesummor.
Kan man utöka krediten? Har du blivit beviljad en lägre kreditgräns än 50 000 kr, har du alltid möjlighet att ansöka om en utökad kredit. Detta gör du på ditt personliga konto på hemsidan. Lånbutiken kommer därefter att göra en ny kreditprövning på dig, för att bedöma om du har tillräcklig god betalningsförmåga till ett utökat lån. Tänk på att du inte får har några förfallna fakturor hos Lånbutiken sedan tidigare. Se även till att du räknar på dina kostnader innan du ansöker om en höjd kreditlimit, för att säkerställa att du har råd att ta ett högre lån.
Hur snabbt får man tillgång till pengarna? Är du kund hos Nordea eller Handelsbanken får du tillgång till pengarna redan inom en timme efter utbetalning – även under helger. Utbetalningarna sker under företagets öppettider varje vardag kl. 07.00 – 21.00, lördagar kl. 09.00 – 17.00 och söndagar kl. 11.00 – 17.00. För övriga banker sker utbetalning endast på vardagar, där du får tillgång till pengarna samma dag om utbetalningen har skett innan kl. 13.00. Har överföringen gjorts efter kl. 13.00 anländer pengarna på kontot nästkommande bankdag. Lånbutiken skickar alltid ut en bekräftelse per sms när utbetalningen är gjord.
Hur betalas lånet tillbaka? Lånet återbetalas antingen via fakturabetalning eller autogirodragning. Återbetalningen måste minst vara 1 000 kr i månaden eller 10 % av den utnyttjade krediten. Du kan självklart alltid betala in en högre summa om du så önskar och när återbetalningen är gjord får du återigen tillgång till lånet precis som med ett kreditkort. Fakturorna skickas ut till din e-postadress eller folkbokföringsadress, beroende på vilket alternativ du föredrar. Du kan även hitta dina fakturor under Lånbutiken Mina Sidor.
Kan man ha mer än ett lån? Nej, du kan endast bli beviljad ett lån åt gången. Lånbutiken erbjuder möjligheten till flexibla krediter upp till 50 000 kr, dock innebär det automatiskt inte att samtliga ansökande blir beviljade en full kredit hos dem. Anser företaget att du inte har tillräckligt god betalningsförmåga för ett sms-lån på 50 000 kr, kan de istället erbjuda dig en lägre summa. Du kan därefter ansöka om en höjd kreditgräns, dock inte ett ytterligare lån hos dem.
När man använder Lånbutiken
För att få tillgång till ditt mobillån måste du logga in på Lånbutiken Mina Sidor. Kontot skapas i samband med din låneansökan och aktiveras automatiskt när ditt lån har beviljats. Du kan få tillgång till ditt Lånbutiken login på två olika sätt: antingen genom att ange ditt personnummer och pinkod som du fick utskickat till ditt mobiltelefonnummer vid registreringstillfället, eller via e-legitimation. Har du glömt din pinkod kan du få ett nytt utskickat till dig. Du anger ditt personnummer och det mobiltelefonnummer du angav vid registreringstillfället, så får du tillgång till ett nytt.
Med ditt Lånbutiken logga in kan du göra nya uttag inom din kreditlimit. Är du kund hos Handelsbanken eller Nordea får du pengarna överfört på ditt konto alla dagar i veckan under företagets öppettider. För övriga banker får du tillgång till krediten på veckodagarna. Du kan även göra uttag genom att skicka ett sms till 71 747. I sms:et skriver du i önskat uttagsbelopp och ditt personnummer. Du får därefter ett bekräftelsesms utskickat till dig och pengarna når ditt konto inom 30 minuter, förutsatt att sms:et har skickats under kundtjänstens öppettider. På Lånbutiken Mina Sidor, kan du förutom att göra nya uttag dessutom hantera dina låneärenden, se aktuella fakturor och ansöka om ett utökat lån.
Har du övriga frågor kan du kontakta Lånbutiken kundtjänst genom att ringa in till dem på telefonnummer 08-1244 9690 eller skicka ett e-postmeddelande till [email protected]. Du kan även på Lånbutiken kontakt genom att skicka ett brev till Risicum Capital AB Kundtjänst, St. Eriksgatan 44, Stockholm 112 34, Org.Nr. 556725–9980. Lånbutiken öppettider är varje vardag kl. 07.00 – 21.00, lördagar kl. 09.00 – 17.00 och söndagar kl. 11.00 – 17.00.
För och nackdelar
Erbjuder helgutbetalning. Är du kund hos Nordea eller Handelsbanken får du direktutbetalning på ditt bankkonto alla dagar i veckan, även under helger. Lånbutiken överför krediten under företagets öppettider, vilket innebär att du kan få tillgång till krediten på vardagar från kl. 07.00 till 21.00, på lördagar från 09.00 till 17.00 och söndagar från kl. 11.00 – 17.00. Dessa tider gäller dock inte för övriga banker, som exempelvis SEB, Swedbank eller Danske Bank. Är du kund hos någon annan bank än Nordea eller Handelsbanken, tar det normalt en bankdag innan pengarna anländer på bankkontot.
Flexibla lån. Lånbutiken erbjuder så kallade flexibla krediter, vilket innebär att du själv bestämmer hur mycket av pengarna du vill använda och hur lång återbetalningstid du önskar. När du har blivit beviljad en kredit hos Lånbutiken finns krediten sedan tillgänglig på Mina Sidor. Där loggar du in och ansöker ett valfritt uttag från krediten, som kan vara från 1 000 kr upp till 50 000 kr. Du kan göra hur många uttag du vill upp till din kreditgräns och du betalar endast ränta och avgifter på beloppet du har använt. Flexibla krediter är perfekt för dig som behöver ett smslån direkt och som planerar att ta ett ytterliga smslån lite längre fram i tiden.
Lån utan UC. Ytterligare en fördel med Lånbutiken är att de erbjuder höga kreditsummor på 50 000 kr helt utan UC. När ett företag använder sig av UC (Upplysningscentralen) påverkas din UC-score, eftersom låneansökningar influerar din kreditvärdighet negativt. Har du inga låneansökningar sparade, får du automatiskt ett bättre UC-score och ökar således dina chanser att få andra lån beviljade i framtiden. En låg UC-score förbättrar även möjligheterna att få en lägre individuell ränta vid låneansökningar för bolån och privatlån. Lånbutiken använder sig av Bisnode som kreditupplysningsföretag. De sparar alltså inte din förfrågan när du ansöker om ett lån hos Lånbutiken.
Tillgänglig kundservice. Lånbutiken arbetar ständigt för att erbjuda bästa tänkbara kundservice och har tack vare det fått otroligt bra kritik från deras kunder genom åren. Under 2018 skickade Lånbutiken ut enkäter till sina kunder för att få återkoppling vad deras kunder tycker om dem som företag och var de kan bättra på. Kunderna ansåg att Lånbutiken erbjuder mycket snabba ansökningsprocesser och utbetalningstider och de var även mycket nöjda över de enkla kredituttagen på företagets hemsida. Många hyllade även Lånbutiken för deras kompetenta kundservice som alltid ger snabba svar. För att förbättra Lånbutikens kundservice ytterligare, bestämde de sig för att erbjuda längre öppettider under veckans alla sju dagar. De skapade även en praktisk lånekalkylator på hemsidan.
Dyra kostnader. Vi måste tyvärr anmärka på att ett lån hos Lånbutiken blir ganska dyrt om du väljer en längre återbetalningstid. Årsräntan ligger på 35 % och du betalar även en uppläggningsavgift på 390 kr samt kontoavgift på 49 kr i månaden. Lånar du exempelvis 40 000 kr med en avbetalningstid på 37 månader, kommer lånekostnaden sluta på hela 21 106, 78 kr. Det finns absolut möjlighet att hitta billigare lån hos andra långivare, vilket gör att helhetsbetyget dras ner en aning.
Accepterar inte betalningsanmärkningar. Lånbutiken driver en ansvarsfull kreditgivning och erbjuder således inga lån till privatpersoner med betalningsanmärkningar. Detta tycker vi på testarna.se självklart är mycket positivt, men detta hindrar möjligheten för dig med god nuvarande ekonomi att få ett lån beviljat hos dem. En betalningsanmärkning sparas i ditt kreditupplysningsregister i 3 år, därefter kan du ansöka om ett lån hos Lånbutiken.
Fördelar
- Erbjuder helgutbetalning
- Flexibla lån
- Lån utan UC
- Tillgänglig kundservice
Nackdelar
- Dyra kostnader
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
Villkor
För att bli beviljad ett lån hos Lånebutiken måste du uppfylla deras lånevillkor. Du måste vara minst 20 år gammal, inneha ett svenskt personnummer och ha varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år. De accepterar inga betalningsanmärkningar sedan tidigare och du får inte lov att ha en aktiv skuld hos Kronofogden. Du måste även ha tillgång till en e-legitimation, så att Lånbutiken kan utföra en automatisk kreditprövning på dig. I kreditprövningen bedöms din återbetalningsförmåga utefter dina inkomster, utgifter, tillgångar, om du har några andra aktiva lån och eventuella betalningsanmärkningar. I vissa fall kan Lånbutiken även kräva att du kompletterar din ansökan med din senaste lönespecifikation eller ett kontoutdrag från de senaste tre månaderna.
Det är mycket viktigt att du räknar på ditt lån i förhand, för att säkerställa att du verkligen har råd att ta ett lån. Sköter du inte dina inbetalningar riskerar du inte bara att hamna hos inkasso, utan Lånbutiken kan även stänga av ditt konto hos dem. Lånbutiken kan exempelvis stänga av ditt lån om du har mer än en månad i dröjsmål, eller om du har två eller flera förfallna fakturor som överstiger 5 % av din utestående skuld. I sådant fall kommer Lånbutiken att meddela dig om detta och du har därefter 4 veckor på dig att betala tillbaka din använda kredit inklusive ränta och avgifter. Lyckas du inte med detta övergår ärendet till Kronofogden. Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det omöjligt att ta några typer av lån och du har därmed hamnat i en ohållbar ekonomisk situation.
Du har när som helst rätt att förtidslösa ditt lån enligt konsumentkreditlagen. Detta gör du genom att meddela Lånbutiken att du vill avsluta din kontokredit hos dem. I meddelandet behöver du ange ditt namn och personnummer, hur mycket kreditbelopp du har utnyttjat, datum och tid samt din underskrift (om anmälan är skriftlig). Du behöver även överlämna ett skriftligt meddelande att du vill avsluta ditt kreditavtal med dem. Du kan avsluta ditt konto genom att skicka ett e-postmeddelande till [email protected] eller skicka ett brev till Risicum Capital AB, Sankt Eriksgatan 44, 112 34 Stockholm.
Legitimering
För att du ska kunna skicka in din ansökan till Lånbutiken måste du legitimera dig med Bankid e-legitimation. Bankid använder du när du vill styrka din identitet på internet, istället för att skicka kopior på din fysiska ID-handling. Du kan använda Bankid för att ingå avtal med företag, göra internationella och nationella köp samt logga in på statliga myndigheter, såsom Skatteverket, Försäkringskassan eller CSN. De flesta banker i Sverige erbjuder Bankid som e-legitimationstjänst och du kan skaffa tjänsten om du har ett svenskt personnummer och är folkbokförd i Sverige.
Bankidsystemet består av ett säkerhetsprogram som du laddar ner till din dator, eller en säkerhetsapp som du laddar ner till din smarttelefon eller surfplatta. För att aktivera tjänsten måste du även ladda ner e-legitimationen från din internetbank. I internetbanken skapar du en personlig säkerhetskod som du sedan använder när du vill legitimera dig via Bankid-appen eller säkerhetsprogrammet på datorn. Bankid kan både användas av myndiga personer och minderåriga, dock är det förstås inte möjligt att ansöka om ett lån hos Lånbutiken om du är under 20 år.