Introduktion
Ferratum är en av Nordens ledande leverantörer av mobila banktjänster och utlåning till privatpersoner, som erbjuder tjänster i hela 25 länder runt om i Europa, Syd- och Nordamerika, Afrika samt Asien-Stillahavsregionen. Företaget grundades 2005 med huvudkontor i Helsingfors och expanderade snabbt tack vare sina snabba utbetalningstider, bra villkor och enkla ansökningsprocesser. Hos Ferratum kan du ansöka om ett snabblån antingen via mobilen eller internet och du får i de flesta fall svar redan efter 10 minuter. Du får dessutom utbetalningen på ditt konto redan inom några timmar, vilket är perfekt för dig som är i behov av pengar snabbt.
Ferratum laserade 2016 sin helt egna mobilbank, som är en innovativ plattform för mobila banktjänster. I mobilbanken erbjuds en mängd olika tjänster och produkter och du kan även sköta betalningar och överföringar i realtid. På så sätt har du möjlighet att hålla full koll på dina betalningar enkelt via mobilappen, utan att riskera att viktiga brev och fakturor försvinner med posten. Numera används Ferratums mobilbank av över två miljoner nöjda kunder runt om i världen och anses vara en av de smidigaste plattformarna för betalningstjänster. Detta tillsammans med en tillgänglig och bemötande kundservice, har företaget mottagit enastående recensioner Trustpilot och liknande hemsidor.
Ferratum är en av de företag som är i framkanten av den finansiella revolutionen och har tack vare detta blivit noterad i prime standard på Frankfurtbörsen. Ferratum arbetar ständigt med nyskapande tillväxtstrategier och lägger stor fokus på bästa möjliga kundbemötande, som erbjuder högkvalitativ kundservice med långa öppettider varje dag. Företagets mission är att erbjuda de bästa privatlånen vid alla tillfällen till alla konsumenter. De arbetar även med att skapa förtroende och lojalitet med sina kunder, som erbjuder pålitliga tjänster och etiskt uppträdande. Ferratum är bland annat sponsorer av Barncancerfonden och försöker oavbrutet att få sina kunder att kämpa tillsammans med dem för att sätta stopp för barncancer för alltid. Genom att låna pengar från Ferratum tar du del av en av marknadens snabbaste handläggningstider och utbetalningar, vilket är perfekt för dig som är i behov av pengar snabbt.
Ansöka hos Ferratum
Ferratum lån erbjuder en rad olika lånealternativ; Ferratum Credit, snabblån blancolån, mikrolån, internetlån, mobillån minilån & smålån och SMSlån. Många av dem är mycket snarlika, men en del skiljer sig åt. Nedan går vi närmare in på vad samtliga lån innebär och vilka villkor som tillämpas vid Ferratum utbetalning och återbetalning. För samtliga lån betalar du först tillbaka när du har nyttjat din lånekredit, vilket ger dig mer tid om du så skulle behöva. Den månatliga räntan är 3,3% och du behöver aldrig oroa dig för extra utgifter, såsom fakturaavgifter, handläggningsavgifter eller uttagsavgifter.
Ferratum Credit
Detta lånealternativ passar utmärkt för dig som vill känna dig lite friare, där du kan betala tillbaka pengarna i den takt som passar dig. Med Ferratum Credit kan du låna upp till 35 000 kr och du kan dela upp återbetalningen i en längre period till lägre månatlig kostnad. Med Ferratum Credit slipper du att oroa dig för att hela summan ska betalas tillbaka inom kort, där du kan åka på drömsemestern och njuta till fullo. En annan fördel med detta lånealternativ är att du kan göra nya uttag efter att du har börjat betala tillbaka lånet. Du kan alltså vid första lånetillfälle låna 10 000 kr och sedan låna 10 000 kr några månader senare. Du kan till och med göra flera hundra uttag – så länge du håller dig inom kreditgränsen på 35 000 kr. På så sätt kan du välja om du vill betala tillbaka ditt lån redan månaden efter eller nästa år. Dessutom tar Ferratum Credit varken uppläggningsavgifter eller uttagsavgifter och erbjuder mycket flexibla uttag och smidiga återbetalningar.
Vilka villkor är det som gäller? Som nämnt innan väljer du själv hur mycket du vill betala tillbaka varje månad, dock är minsta månadskostnad 4 % av den utestående krediten eller 300 kr beroende på vilket alternativ som blir högst. Minsta återbetalningstid är 4 månader, vilket innebär att du inte kan betala av hela summan på en och samma gång. Du kan inte heller överskrida återbetalningstiden på 46 månader. Därmed är det viktigt att du betalar av en jämn summa pengar när du lånar en längre tid, så att du inte står med en stor skuld i slutet av återbetalningsperioden.
Hur beviljas Ferratum Credit? Trots att lånesumman är högre än många andra typer av smålån och snabblån, är det mycket enkelt att bli beviljad Ferratum Credit. Vid ansökningsprocessen gör företaget en kreditupplysning på dig via Creditsafe, som i sin tur inte sparar ansökningen i din kreditupplysning. På så sätt kan inte andra långivare se att du har ansökt lån hos Ferratum och påverkar således inte din kreditvänlighet. Ferratum marknadsför dem själva som ja-sägare, som beviljar Ferratum Credit för de allra flesta privatpersoner så länge du inte har en pågående skuld hos Kronofogden. Har du däremot en betalningsanmärkning med en skuld som redan är betald, har du trots det goda chanser att bli beviljad ett lån.
När kan jag vänta mig en utbetalning? Du ansöker snabbt och enkelt via deras hemsida, där du fyller i förnamn, efternamn, personnummer, mobilnummer och e-post. Ferratum granskar din ansökan omgående och betalar vanligtvis ut pengarna omgående eller nästa bankdag.
Ferratum Credit är en högkostnadskredit, men erbjuder trots det lägre räntor än de flesta andra snabblån. Den effektiva räntan ligger på 47,64%, vilket innebär att du betalar tillbaka 12 145 kr i slutet av den 12e månaden när du lånar 10 000 kr med en låneperiod på ett år. Väljer du däremot att ta fler lån under denna låneperiod ändras självklart både återbetalningstiden och den totala återbetalningssumman, så se alltid till att räkna på dina kostnader innan du tar fler lån med Ferratum Credit.
Snabblån, mikrolån, internetlån, minilån & smålån och SMSlån
Anledningen till att vi har valt att samla alla dessa lån på ett och samma ställe, är att de i det stora hela innebär samma sak. Snabblån är samlingsnamnet på de lån som erbjuder en mindre summa pengar, som exempelvis sms-lån och internetlån. Skillnaden är egentligen bara hur du ansöker om lånet.
Vad innebär ett snabblån? Definitionen av snabblån är att du lånar en mindre summa pengar med mycket snabba utbetalningar. Vanligtvis sker ansökningsprocessen antingen via sms eller genom en ansökningsblankett via långivarens hemsida på nätet. Snabblån går oftast under begreppet högkostnadskredit, då lånen i de flesta fall kommer med en ganska hög ränta. Högkostnadskrediten i sin tur innebär att lånet har en effektiv ränta som uppgår till referensräntan riksbanken fastställer en gång per halvår plus 30 procentenheter. Ligger referensräntan på -1% räknas alla snabblån med ränta på 29% som en högkostnadskredit. Så hur tar man sms lån? Det kan du läsa mer om i vår huvudartikel!
Varför ska man ta ett snabblån hos Ferratum? Det finns en hel del anledningar till att välja just Ferratum som långivare. Först och främst erbjuder de ett högt belopp på 35 000 kr, vilket passar bra när du är i behov av en större summa pengar snabbt. De erbjuder dessutom en mycket snabb ansökningsprocess via deras hemsida, där du endast väljer ett önskat belopp och fyller i dina personuppgifter. De är självklart även ett seriöst företag som tar säkerhet på största allvar och följer alla de lager som gäller för banksekretess och personuppgifter. Ett stort plus är att de använder Creditsafe som kreditupplysningsbolag, som aldrig sparar dina låneansökningar för andra företag att se. En annan som inte heller använder UC vid kreditupplysningen är Monetti. Är du kund hos Nordea, Swedbank, Handelsbanken eller SEB får du din utbetalning direkt och behöver således inte vänta till nästkommande bankdag.
Varför kostar ett snabblån hos Ferratum? På Ferratums hemsida finns en tabell som visar hur mycket lånet kommer att kosta beroende på lånebeloppets storlek. Tabellen visar den exakta summan du behöver betala tillbaka och du behöver inte oroa dig för extra uppläggningsavgifter eller andra dolda avgifter som annars vanligtvis förekommer hos andra långivare. Lånar du exempelvis 1 000 kr kommer lånet kosta dig 300 kr, alternativt billiga 178 kr om du betalar av lånet snabbt.
Vad krävs för att bli beviljad ett snabblån hos Ferratum? För att bli beviljad ett snabblån hos Ferratum måste du vara folkbokförd i Sverige och minst 21 år gammal. Det går även bra att ansöka om snabblån med betalningsanmärkningar, men de måste dock vara äldre än sex månader och du får inte ha mer än sex olika anmärkningar. Har du en pågående skuld hos Kronofogden kommer du inte att bli beviljad ett lån.
Blancolån
Ferratum erbjuder också blancolån, även kallat privatlån, utan säkerhet till privatpersoner. Ansökningsprocessen sker precis på samma sätt som med föregående lån, där du ansöker om privatlånet via Ferratums hemsida. Blancolånet har en gräns på 35 000 kr till en av marknadens lägsta räntor och kan även bli godkänt trots betalningsanmärkning. Självklart behöver du inte oroa dig för dolda kostnader såsom uppläggningsavgifter eller uttagsavgifter, utan du får klart och tydligt ett besked från början hur mycket lånet kommer att kosta dig. På så sätt kan du noggrant planera din ekonomi utefter hur mycket inkomster och utgifter du har per månad, för att säkerställa att du har råd att betala tillbaka lånet över tid.
När man använder Ferratum
När du ansöker om lån för första gången hos Ferratum får du en inloggningskod skickat till din mobil, som går till din personliga profil på företagets hemsida. Med Ferratum logga in kan du gå in och se hur mycket du har lånat och hur stor skuld du har kvar att betala av. Ditt internetkonto är helt kostnadsfritt och kan användas för att ansöka om nya lån. På Ferratum mina sidor kan du även gå in och ändra dina personliga uppgifter, såsom bankuppgifter, ny hemadress och mycket annat. Har du glömt din pinkod och inte får tillgång till din Ferratum login, får du enkelt och smidigt en ny pinkod utskickat till ditt mobilnummer genom att klicka på ”Glömt din pinkod” eller genom att kontakta Ferratum kundtjänst. Ferratum öppettider är varje vardag mellan 09.00-17.00 och på helger mellan 11.00-18.00. Vill du inte ringa in kan du självklart få Ferratum kontakt via chatt eller mejl.
Alla fakturor skickas till din mejl, vilket gör att du inte behöver oroa dig för extra fakturakostnader. Fakturan skickas i mitten av varje månad, där du därefter har 13 dagar på dig att betala den innan förseningsavgifter tillkommer. Observera att du alltid måste betala din faktura senaste den 28:e varje månad, oavsett om fakturan har anlänt lite senare än den normalt sett gör. Ferratum använder sig av AcceptEmail som samarbetspartner, som innebär att du kan betala fakturan direkt till Ferratum via AcceptEmails betalningsportal. När fakturan väl är betald ändras statusen i e-postmeddelandet från blått (obetalt) till grönt (betalt). Fakturan visar alltid det överenskommande belopp som varit avtalat från början, men du kan självklart betala ett större belopp om du så önskar. Fördelen med att betala mer ena månaden är att du får ett lägre belopp att betala månaden efter. På så sätt kan du planera dina kostnader månader framåt, om du vet med dig att du kommer ha svårare att betala under semestermånader eller andra månader med fler utgifter från andra håll.
För och nackdelar
Som tidigare nämnt finns det en hel del fördelar med att låna pengar från Ferratum. För det första är företaget en seriös verksamhet som erbjuder en tydlig information om dina lånevillkor och hur mycket som förväntas att betalas av varje månad. Till skillnad från många andra långivare så tillkommer inga dolda avgifter som kan göra vem som helst besviken i efterhand. Vi på testarna.se är dessutom mycket nöjda med Ferratums egna mobilbank, där du får en god uppsikt över dina lån. Det ger dig en mycket bättre kontroll över din ekonomi utan att du riskerar att missa återbetalningar. Vi anser att Ferratum erbjuder mycket säkerhet och trygghet till sina kunder och deras kundtjänst finns alltid till hands för att hjälpa vid eventuella frågor eller vägledning. Att låna pengar är enligt oss ingenting man ska ta lätt på och det kan vara lätt att känna sig bortglömd när pengarna väl är utbetalda till sitt konto.
Andra fördelar med Ferratum är att de erbjuder snabba lån utan UC. Att låna pengar från en långivare som använder sig av UC innebär att de sparar alla ansökningar du gör hos långivare, som i sin tur ger dig en lägre kreditvänlighet. Detta i sin tur påverkar dina nästkommande låneansökningar och riskerar således att du blir nekad. Är du kund hos Nordea kan du dessutom få utbetalningar på helger, vilket inte är helt vanligt bland marknadens långivare. Sist men inte minst så betalar du endast ränta för det kreditbelopp du utnyttjar.
Vad är då nackdelarna med Ferratum? För vissa är det en nackdel att du inte får vara yngre än 21 år för att låna pengar. Vi håller delvis med om det, eftersom det inte ger yngre personer en möjlighet att låna pengar från ett seriöst företag med bra lånevillkor. Däremot främjar vi företag med högre åldersgräns eftersom yngre personer löper större risk att få betalningsskulder. En annan nackdel med Ferratum är att de har en ganska hög räntekostnad. Räntan ligger på 3,3%, vilket i sin tur ger en effektiv ränta på 47,64%. Däremot tillkommer inga dolda avgifter, vilket gör att Ferratum i slutändan kostar lika mycket som de lånen med lägre avgifter med extra avgifter. Tyvärr är återbetalningstiden på minst fyra månader, eftersom företaget vill säkerställa att de får in önskad räntesumma på ditt lån.
Villkor
På Ferratums hemsida får du tillgång till fullständiga villkor gällande ditt lån. Det är förstås omöjligt för oss att skriva ner samtliga villkor här, men vi har valt ut en del villkor som vi anser är viktigast för dig att veta om.
Vi har tidigare nämnt att du måste uppfylla särskilda krav för att bli beviljad ett lån: en ålder på minst 21 år, folkbokförd i Sverige och inga betalningsanmärkningar yngre än 6 månader. Du behöver självklart också ha en e-postadress, ett mobiltelefonnummer och ett bankkonto. Hos Ferratum kan du inte ansöka om flera lån samtidigt, utan blir beviljad ett lån på upp till 35 000 kr per gång. Har du uppnått din maxgräns måste du först betala av hela lånet innan du kan ansöka om ett nytt. Normalt sett erbjuder Ferratum ett lån med löptid på upp till 30 dagar med flexibel återbetalningstid, men det finns även möjlighet att förlänga lånet med antingen 14 eller 30 dagar. Önskar du ett förlängt lån rekommenderar vi att du kontaktar Ferratums kundtjänst. Skulle du av någon anledning inte ha råd att betala av ditt lån, kommer du först och främst tvingas betala ytterligare avgifter och därefter skickas till inkasso och Kronofogden vid ytterligare frånvarande återbetalning.
Legitimering
När du ansöker om ett lån hos Ferratum måste du legitimera dig, annars finns det ingen chans för ett beviljat lån. Detta gör du antingen via bankid eller via din internetbank. Legitimerar du dig via din internetbank, kommer du automatiskt skickas vidare till inloggningssidan hos din bank. Därefter loggar du in på det sätt du normalt gör och godkänner låneansökan via din säkerhetsdosa eller personliga kod. Vill du istället legitimera dig via bankid kan du göra detta på tre olika sätt: via mobilen, via en fil som laddas ner på datorn eller via bankid på kort. Mobilt bankid är dock det vanligaste legitimeringssättet och kan användas via mobilen, surfplattan eller datorn. Legitimering hos Ferratum är självklart mycket säkert och de har ingen tillgång till dina inloggningsuppgifter och kan inte heller ändra uppgifter eller genomföra transaktioner från ditt konto.