Introduktion
Expresskredit är en av Sveriges populäraste tjänster för snabblån, som erbjuder flexibla och billiga krediter upp till 30 000 kr. Företaget grundades år 2008 och har sedan dess förmedlat sms-lån på över 900 miljoner kr. Grunden till Expresskredit otroliga framgång beror till stor del av företagets snabba ansökningsprocesser och utbetalningstider, där du sällan behöver vänta längre än ett par timmar innan du har tillgång till pengarna på ditt konto. Expresskredit lägger stor vikt på att deras kunder alltid ska känna sig trygga när de tar ett lån från dem. Därför erbjuder de alltid tydliga priser, rättvisa lånevillkor och flexibla kontokrediter, där du själv bestämmer hur mycket av pengarna du vill använda och hur lång återbetalningstid på lånet du vill ha.
Expresskredit var ett av de första företagen i Sverige som erbjöd snabblån över nätet och har genom åren skapat sig en bred kunskap och lång erfarenhet inom kreditmarknaden. Tack vare sin lyhördhet har företaget erhållit goda recensioner från sina kunder, som anser att Expresskredit är ett av de pålitligaste företagen i sitt slag. Expresskredit är både under tillsyn av Finansinspektionen, Konsumentverket och Datainspektionen, vilket innebär att de följer samtliga lagar och riktlinjer som gäller för en sund kreditgivning till konsumenter. När du ansöker om ett lån hos Expresskredit kan du räkna med trygga lånevillkor, som snabbt kan lösa tillfällen då du har brist på pengar.
När du ansöker om ett kreditlån från Expresskredit kan du få ett kreditutrymme upp till 30 000 kr. Därefter bestämmer du själv hur mycket av lånebeloppet du vill använda, vilket är perfekt för dig som inte vet på förhand exakt hur mycket du behöver låna. Bäst av allt är att du endast betalar ränta och avgifter på det använda beloppet och genom Expresskredits flexibla återbetalning är det du som styr återbetalningstiden. Lån från Expresskredit är därmed att föredra framför traditionella smsån och mobillån på marknaden, där du precis som med privatlån har en lägre lån- och avbetalningsfrihet.
Ansöka hos Expresskredit
Du ansöker om ett Expresskredit lån via din dator eller smarttelefon, där du får tillgång till ansökningsblanketten på företagets hemsida. I första steget väljer du hur mycket pengar du vill låna och hur lång återbetalningstid du önskar. Därefter fyller du i ansökningsblanketten med dina personliga uppgifter, som bland annat består av namn, adress, telefonnummer, personnummer och bankkontonummer. I de tredje steget kan du välja mellan två legitimeringssätt: antingen via e-legitimation eller genom att skicka in kopior på din id-handling via e-post. Det förstnämnda alternativet är tveklöst det snabbaste alternativet, eftersom Expresskredit kan handlägga din ansökan omedelbart. När du väl har legitimerat dig gör Expresskredit en sedvanlig kreditprövning på dig för att avgöra om du har en tillräckligt god betalningsförmåga. Har din ansökan blivit godkänd under företagets öppettider sker Expresskredit utbetalning direkt och du får normalt sett tillgång till pengarna redan inom ett par timmar.
Vad innebär flexibla krediter? För att gå närmare in på vad flexibla krediter innebär, kan man jämföra Expresskredits lån med ett kreditkort. Precis som med ett kreditkort får du ett beviljat kreditutrymme som du kan använda när du vill och behöver det. Skillnaden är att krediter från Expresskredit sker via nätet och inte via ett kreditkort. Du kan när som helst logga in på din användarprofil på företagets hemsida och ansöka om fler kredituttag. På så sätt behöver du inte använda hela kreditbeloppet på en och samma gång, utan kan använda pengarna när du bäst behöver det. Som tidigare nämnt betalar du endast ränta och avgifter på det använda beloppet. Har du exempelvis ett kreditutrymme på 30 000 kr men endast använder 10 000 kr av dem, betalar du endast ränta och avgifter på 10 000 kr.
Hur mycket kan man låna från Expresskredit? Hos Expresskredit kan du låna från 1 000 kr upp till 30 000 kr, dock beviljas förstagånganvändare en maxkredit på 10 000 kr för den första fakturan. Är du ny kund kan du alltså inte ta ut hela maxkrediten på 30 000 kr på en och samma gång den första månaden. Din kreditgräns höjs automatiskt allteftersom du betalar tillbaka lånet och efter ett kort tag kan du använda hela krediten på 30 000 kr, förutsatt att du har betalat dina fakturor i tid. Söker du ett större lån? Då kan du istället prova Zmarta, som är en jämförelsetjänst för privatlån upp till 600.000 kronor.
Vad kostar ett kreditlån från Expresskredit? Då lån från Expresskredit är högkostnadskrediter, får du räkna med en hel del kostnader. Du behöver bland annat betala en uppläggningsavgift på 320 kr samt 35 kr i aviavgift vid varje betalningstillfälle. Expresskredit tar även ut en uttagsavgift på 49 kr och utöver det tillkommer en månadsränta på 3,3 %. Lånar du exempelvis 15 000 kr som ska betalas tillbaka på ett år (12 betalningstillfällen) kommer du totalt betala 21 996 kr. Detta ger en faktisk kostnad på 6 996 kr. En sådan kostnad är dock vanligt bland högkostnadslån, även om det är möjligt att hitta billigare snabba lån.
När kommer pengarna in på kontot? En stor fördel är att Expresskredit samarbetar med en hel del banker i Sverige, vilket innebär att du har en större chans att få tillgång till krediten direkt. Expresskredit utbetalning sker normalt sett omedelbart efter att din låneansökan har blivit godkänd, så länge ansökningen har blivit beviljad under företagets öppettider. Expresskredit samarbetar med följande banker; Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank. Är du kund hos en av dessa banker får du normalt sett tillgång till krediten inom 1–2 timmar efter utbetalning. Observera att om utbetalningen har skett efter kl. 13.30 får du pengarna nästkommande bankdag. För övriga banker kan det dröja 1–2 bankdagar innan pengarna anländer på ditt bankkonto.
Hur fungerar Expresskredit återbetalning? Då Expresskredit erbjuder flexibel återbetalning, bestämmer du själv hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka lånet. Dock är kravet att du minst betalar 6 % av den återstående skulden, alternativt 350 kr beroende på vilken summa som är högst. Du kan välja mellan fakturabetalning eller autogirobetalning, beroende på vilket alternativ som passar dig bäst. Fördelen med autogirodragning är att du inte behöver hålla koll på en mängd fakturor, däremot måste du se till att du har tillräckligt med pengar på kontot vid dragningstillfället som sker den 28:e varje månad. Fakturorna skickas ut till din e-postadress eller folkbokföringsadress varje månad den 14: e. Du har därefter 14 dagar på dig att betala fakturan innan den förfaller. På fakturaspecifikationen kan du bland annat se eventuella kredituttag samt aviavgift och uppläggningsavgift.
När man använder Expresskredit
I samband med din låneansökan skapar du ett Expresskredit login som ger dig tillgång till Expresskredit mina sidor. Vid registreringstillfället skapar du ett lösenord som du använder tillsammans med din e-postadress eller personnummer för att logga in på ditt personliga konto. Du kan även använda Expresskredit logga in med bankid om du hellre föredrar det. Fördelen med att använda bankid som inloggningsmetod är att tjänsten är generellt sätt säkrare. Lösenord som används för ett flertal konton eller som skickas via e-post eller sms kan lätt hamna i fel händer. Bankidinloggning sker genom din internetbank och anses vara en av marknadens säkraste tjänster vid identifiering på nätet.
På Expresskredit mina sidor får du tillgång till samtlig information som rör ditt lån. Du kan exempelvis ta ut pengar från din kredit och ansöka om en höjd kreditlimit. Du hittar även din inbetalningsinformation och kan se alla dina händelser och transaktioner under hela lånetiden. Är du osäker vilka fakturor som är betalda eller ej, kan du även hitta dem här. På din personliga profil får du reda på exakt hur mycket av lånet som är kvar att betala av och vilka kommande fakturor som skall betalas.
Behöver du komma i kontakt med Expresskredit kundtjänst, kan du göra detta genom att ringa in till dem på telefonnummer 018 71 00 03 eller skicka ett e-postmeddelande till [email protected]. Du kan även besöka dem på Östra Ågatan 31, 753 22 Uppsala, alternativ skriva in till dem på BOX 1306 751 43 Uppsala. Expresskredit öppettider är helgfria vardagar kl. 08.00 – 18.00, dock är det ej möjligt att få Expresskredit kontakt under helgen.
För och nackdelar
Snabb utbetalning till de flesta banker. Vi på testarna.se är främst imponerade av företaget blixtsnabba utbetalningstider, som samarbetar med så mycket som 5 olika banker. Är du kund hos Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB eller Swedbank får du tillgång till din kredit redan inom 1–2 timmar, förutsatt att lånet har blivit beviljat innan kl. 13.30 på en vardag. Är du inte kund hos någon av dessa banker, kan det dröja 1–2 bankdagar innan pengarna anländer på kontot.
Flexibla krediter ger större frihet. Expresskredit erbjuder både flexibla kreditlån och flexibla återbetalningstider. Detta ger dig en större frihet och bättre förutsättningar att ta ett lån från dem, eftersom du själv bestämmer hur mycket av krediten du vill använda och hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka lånet. De enda kraven som ställs på dig är att du minst betalar 6 % av den återstående skulden, alternativt 350 kr beroende på vilken summa som är högst. För att göra flertalet uttag inom din kreditgräns gäller det att du sköter dina inbetalningar korrekt, även om detta säger sig självt.
Använder inte UC. Ytterligare en stor fördel med mobillån från Flexlimit är att låneansökningar hos dem inte påverkar din kreditvänlighet. Detta beror på att Flexlimit inte använder sig av UC som kreditupplysningsföretag, vilket i sin tur innebär att dina låneansökningar inte sparas i ditt kreditupplysningsregister. Ansöker du om lån hos en långivare som använder sig av UC påverkas din kreditvänlighet negativt, eftersom ansökningarna är tillgängliga för andra långivare att se. Ju fler ansökningar du har registrerade i din kreditupplysning, desto lägre kreditvänlighet får du. Expresskredit använder sig av Creditsafe som kreditupplysningsbolag och påverkar således inte din kreditvärdighet.
Informativ hemsida. Vi på testarna.se har märkt att en del lånutgivare har något otydliga hemsidor, där det är svårt att få en samlad bild av vad ett lån hos dem innebär. Expresskredit däremot har en mycket informativ hemsida, där de presenterar både lånevillkor och priser på ett tydligt och pedagogiskt sätt. Du kan bland annat få tillgång till kostnadskalkyler och vanligt förekommande frågor som vanligen ställs av Expresskredits kunder. Under fliken ”Priser och lånetak” presenterar Expresslimit flertalet exempel på vad lånet totalt kostar beroende på uttaget belopp och återbetalningstid.
Accepterar inte betalningsanmärkningar. Eftersom Expresslimit arbetar för en ansvarsfull kreditgivning accepterar de inga betalningsanmärkningar. Detta är förstås positivt i detta anseende, men hämmar chansen för dig som sitter med en gammal betalningsanmärkning från ett par år tillbaka. Medan andra långivare beviljar en lägre kreditutlåning till personer med betalningsanmärkningar, får du hos Expresskredit ett rent och skärt nej oavsett om ansöker om lägsta kreditbelopp. Är du i behov av ett smslån med skuldsaldo hos KFM? Då kan du istället använda filtrena i vår lista över låneföretag.
Höga kostnader. Tyvärr måste vi på testarna.se anmärka på Expresskredits höga kostnader. Förutom en relativt hög månadsränta på 3,3 %, måste du även betala uppläggningsavgift på 320 kr, uttagsavgift på 49 kr samt aviavgift på 35 kr. I det långa loppet blir lånet med andra ord ganska dyrt.
Fördelar
- Snabb utbetalning till de flesta banker
- Flexibla kreditlån och återbetalningstider
- Använder inte UC
- Informativ hemsida
Nackdelar
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
- Höga kostnader
Villkor
För att bli beviljad ett lån hos Expresskredit måste du ha fyllt 18 år, inneha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige sedan 5 år tillbaka. Du måste även inneha ett svenskt bankkonto samt ha tillgång till e-legitimation då ansökningen sker via företagets hemsida. Du får inte lov att ha några betalningsanmärkningar sedan tidigare och inte någon aktiv skuld hos Kronofogden. Expresskredit kräver även att du har en deklarerad inkomst sedan två år tillbaka, dock varierar inkomstkravet beroende på hur högt kreditlån du har ansökt om. Anser Expresskredit att din betalningsförmåga inte är tillräckligt god, kan de erbjuda dig en lägre kredit alternativt neka din ansökan. I vissa fall kan Expresskredit även kräva att du kompletterar din ansökan med din senaste lönespecifikation eller bankkontoutdrag.
Ett högkostnadslån är redan från början dyrt, men kan stå dig ännu dyrare om du inte betalar dina fakturor i tid. Vid bristande betalning har Expresskredit rätt att påföra en dröjsmålsränta som är på 40 procentenheter i tillägg till den aktuella referensräntan. Expresskredit tar även ut en påminnelseavgift på 60 kr för förfallna fakturor. Om du inte betalar din påminnelsefaktura skickas ärendet vidare till inkasso. Där tillkommer ytterligare en inkassoavgift på 180 kr. Betalar du inte din inkassofaktura övergår ärendet till Kronofogden och där riskerar du att få en betalningsanmärkning. En sådan betalningsanmärkning finns i ditt kreditregister i tre år och kan påverka senare låneansökningar.
Du har alltid rätt säga upp ditt lån i förtid och behöver således inte hålla dig till den betalningsplan som först var överenskommen. För att säga upp ditt lån i förtid betalar du in hela kreditbeloppet till Expresskredit, utan att det tillkommer några extra kostnader för detta. Dock förväntas du att betala uppslupna räntor och avgifter för den använda kredittiden. Även Expresskredit har rätt att säga upp avtalet i förtid, dock är detta under andra förutsättningar. Har du exempelvis mer än en månad i dröjsmål med ett belopp som överstiger 10 % av kreditfordringen, kan Expresskredit säga upp ditt lån. Du har därefter en månad på dig av att betala tillbaka hela kreditskulden. Lyckas du inte återbetala hela beloppet inom denna tidsram övergår ärendet till Kronofogden.
Legitimering
Hos Expresskredit kan du välja mellan två olika legitimeringssätt: via e-legitimation eller genom att skicka in kopior på dina ID-handlingar. Vi på testarna.se rekommenderar att du använder dig av e-legitimation, eftersom ansökningsprocessen går snabbare och du får besked om din låneansökan omedelbart. Numera används bankid som en vanlig elektronisk legitimeringsmetod på internet, där du smidigt verifierar din identitet direkt från mobilen. Det enda du behöver göra är att ladda ner bankid-appen till din smarttelefon och aktivera tjänsten genom din internetbank. Därefter är tjänsten klar att användas och du kan ansöka om ett lån hos Expresskredit på direkten.
Föredrar du att ansöka om ett lån manuellt, kan du göra detta genom att skicka in en kopia på din ID-handling via mejl eller post. I sådant fall kan Expresskredit kräva ytterligare dokumentation för att styrka din identitet, såsom lönespecifikationer, kontobevis, kontoutdrag eller andra dokument som kan styrka din identitet. Du får tillgång till ansökningsformuläret genom att ringa in till Expresskredit kundtjänst på telefonnummer 018 71 00 03, så skickar de ut ansökningsblanketten till din folkbokföringsadress eller e-postadress.
