Introduktion
Easycredit erbjuder billiga kontokrediter upp till 20 000 kr med en årsränta från 14,9 %. När du ska låna pengar hos Easycredit bestämmer du själv hur mycket av beloppet du vill använda och hur lång återbetalningstid du önskar. Du kan när som helst på dygnet ansöka om uttag från din kreditlimit och pengarna överförs till ditt konto under företagets öppettider alla dagar i veckan. Skillnaden mellan ett kreditlån från Easycredit och övriga snabblån på marknaden, är att du kan använda det återbetalade beloppet på nytt utan att genomgå en ansökning igen. Allt du behöver göra är att logga in på ditt konto och ansöka om ett nytt uttag. Eftersom företaget redan har gjort en kreditprövning på dig vid första ansökningstillfället, behöver de inte verifiera din återbetalningsförmåga igen. Perfekt för dig som vill ha en extra buffert att använda dig av när som helst.
Easycredit var en av de första etablerade utlåningsföretagen på den svenska marknaden. Verksamheten grundades 2006 och har sedan dess betjänat över 200 000 nöjda kunder. Företagets målsättning är att erbjuda marknadens smidigaste, tryggaste och billigaste kreditlån. Som svar på detta finns företagets kundtjänst tillgänglig alla dagar i veckan och du betalar endast en uppläggningsavgift om 295 kr och en ränta på 1,91 % per månad. Easycredit är dessutom en av få företag som beviljar lån över telefon. På så sätt behöver du inte skapa ett konto hos dem via deras hemsida, utan ringer endast in till dem så sköts ansökningsprocessen av företagets bemötande kundtjänst istället. Inte nog med det, så kan du bli beviljad ett lån trots betalningsanmärkningar. Detta beror på att Easycredit gör individuella bedömningar och fokuserar mer på en nuvarande och framtida betalningsförmåga, istället för hur ekonomin såg ut historiskt sett.
Easycredit är en del av fintach-bolaget Northmill, som är en av marknadens ledande leverantörer inom finansiella tjänster. Northmill var en av de första företagen som hoppade på den tekniska utvecklingen, som tidigt utförde alla deras bank- och finansärenden på nätet och i appar. Mycket av den finansiella erfarenheten överfördes till Easycredit, som sedan start har drivit en framgångsrik verksamhet med stabil ekonomi. Easycredit är det enda konsumentkreditföretaget som har tilldelats det högsta kreditbetyget, AAA-rating, från kreditupplysningsföretaget Soliditet. Självklart står företaget under uppsyn av Finansinspektionen och driver en ansvarsfull och sund kreditgivning till svenska konsumenter. När du tar ett kreditlån från Easycredit kan du alltid räkna med lysande lånevillkor, säkra tjänster och en mycket kompetent kundtjänst.
Ansöka hos Easycredit
Det finns två olika sätt att ansöka om ett Easycredit lån: via telefon eller via ansökningsblanketten på deras hemsida. Vill du ansöka per telefon ringer du in till 08 212 212, så hjälper kundtjänsten dig med din låneansökan. För mobillån behöver du styrka din identitet genom att skicka in kopior på din ID-handling. I vissa fall kräver företaget även att du bifogar kopior på ditt bankkontoutdrag från de senaste tre månaderna. Ansökningar via företagets hemsida tar normalt sett inte mer än ett par minuter att genomföra. Du börjar med att välja ett önskat lånebelopp och klickar sedan på fliken ”Ansök nu” för att komma vidare till ansökningsblanketten. I startskedet blir du alltid presenterad ett lägsta belopp att betala, samt kostnader för ränta och avgifter.
I ansökningsblanketten behöver du fylla i ditt namn, ditt personnummer, mobiltelefonnummer och din e-postadress. Du behöver även ange hur hög månadsinkomst du har efter skatt och vad din boendekostnad är per månad. Företaget vill också veta vad du arbetar med, om du har några barn och om du har några övriga tillgångar. När du har fyllt i ansökningsformuläret identifierarar du dig med Bankid e-legitimation. Företaget kommer därefter att göra en sedvanlig kreditprövning på dig och du får ett preliminärt besked direkt i skärmen. Det slutgiltiga beskedet får du när Easycredit har behandlat din ansökan under deras öppettider.
Vad kostar lånet? Tacksamt nog är ett lån från Easycredit inte särskilt dyrt. Du behöver aldrig betala aviavgift eller årsavgift, utan betalar endast en uppläggningsavgift på 295 kr. Räntan varierar beroende på hur högt lånebelopp du ansöker om. Årsräntan startar från 14,9 % upp till 22,9 %. Lånar du 5 000 kr med en återbetalningstid på 12 månader, får du en årsränta på 14,9 %. Detta i sin tur ger en total lånekostnad på 732 kr inklusive ränta och uppläggningsavgift. Lånar du 10 000 kr med en återbetalningstid på 12 månader, blir du tilldelad en räntesats på 19,9 %. Detta ger en lånekostnad på 1 438 kr inklusive ränta och uppläggningsavgift. Lånar du 20 000 kr med samma återbetalningstid, blir årsräntan 22,9%. Detta ger en lånekostnad på 2 900 kr. Easycredit erbjuder solklart en av marknadens billigaste priser.
När kommer pengarna in på kontot? Har du ansökt om ett sms-lån under kundtjänstens öppettider sker Easycredit utbetalning omedelbart. Har du fyllt i låneformuläret innan kl. 13.00 anländer pengarna på kontot samma dag, eller inom den närmsta timmen om du är kund hos Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB. Har du skickat in din ansökan efter kl. 13.30 får du tillgång till pengarna nästkommande bankdag. Är du redan kund hos Easycredit och vill göra ett uttag från din kontolimit, får du pengarna utbetalda även under kvällar och helger.
Hur betalar man tillbaka lånet? När du tar ett lån från Easycredit blir du erbjuden en återbetalningstid på 12–16 månader. Du kan självklart välja att återbetala hela beloppet på en och samma gång om du hellre föredrar det. Väljer du att delbetala lånet skickar Easycredit ut en faktura med en förutbestämd summa en gång i månaden. Återbetalningen sker i slutet av varje månad och fakturan skickas ut till din e-postadress eller folkbokföringsadress. Räntan och aviseringen grundar sig på de dagar som pengarna har varit utlånade.
Erbjuder Easycredit några försäkringar? Ja, företaget erbjuder ett så kallat utgiftskydd till alla sina kunder. Med ett utgiftsskydd kan du försäkra dina fasta utgifter om du skulle bli sjuk eller bli ofrivilligt arbetslös under lånets löptid. Du kan teckna ett fast månadsbelopp från 1 000 kr upp till 4 000 kr, som kan användas för att täcka upp dina lånekostnader, matkostnader, boendekostnader eller liknande utgifter. Försäkringskostnaden är 6,5 % av det försäkrade beloppet. Försäkrar du exempelvis 4 000 kr i månaden, blir din månatliga försäkringskostnad 260 kr. På så sätt slipper du oroa dig för dina vardagsutgifter och du kan självklart när som helst säga upp försäkringen.
När man använder Easycredit
När du ansöker om snabba lån på deras hemsida, behöver du skapa ett Easycredit login så att du kan få tillgång till Easycredit Mina Sidor. I ansökningsblanketten fyller du i ditt personnummer och skapar ett lösenord som du sedan använder för att logga in på ditt konto. Har du glömt ditt lösenord klickar du på fliken ”Hämta lösenord” och skriver i ditt personnummer i fältet som anges. Easycredit kommer därefter skicka ett nytt lösenord till det mobiltelefonnummer eller den e-postadress som du angav när du registrerade dig. Du kan även använda Easycredit logga in med Bankid.
En stor fördel med att inneha ett personligt konto hos Easycredit, är att du kan ansöka om lån hos dem igen utan att behöva genomgå en ny kreditprövning. Oftast kan de även betala ut det nya lånebeloppet utan manuell handläggning, eftersom de redan har verifierat din återbetalningsförmåga. Du kan ansöka om ett nytt lånebelopp på Easycredit Mina Sidor, förutsatt har du har återbetalat ditt första lån till dem. På ditt konto hittar du även din återbetalningsplan, dina kommande och betalda fakturor samt hur mycket du har kvar på lånet att betala tillbaka. Du kan när som helst på dygnet logga in och ansöka om uttag inom din kreditlimit och få pengarna utbetalda direkt.
Du kan komma i kontakt med Easycredit kundtjänst på tre olika sätt; genom att ringa in till dem på telefonnummer 08–212 212, skicka ett e-postmeddelande till [email protected] eller genom att chatta med dem direkt på hemsidan. Föredrar du att företaget ringer upp dig, kan du även välja detta alternativ på hemsidan. Du skriver smidigt i det telefonnummer du vill att de ringer upp dig på, så ringer de dig inom 10 minuter under företagets öppettider. Du kan även få Easycredit kontakt genom att skicka ett brev till Färögatan 33, 164 51, Kista. Easycredit öppettider är måndag – fredag kl. 07.00 – 21.00 samt lördag – söndag kl. 10.00 -18.00. Oavsett vilken dag och tid du kontaktar företagets kundtjänst, kan du alltid räkna med en snabb respons och ett mycket trevligt bemötande.
Att tänka på
En stor fördel är att företaget inte använder Easycredit UC när de gör en kreditupplysning på dig. Detta gäller vid samtliga låneförfrågningar, oavsett om lånet har blivit beviljat eller ej. UC (upplysningscentralen) används oftast när du ansöker om bolån eller större privatlån, eftersom lånesummorna är mycket högre jämfört med ett vanligt smslån. För varje UC-ansökning du gör, desto lägre kreditvärdighet får du. UC sparar alla ansökningar som sker via dem och använder denna informationen för att avgöra hur hög risk du har att få betalningsanmärkningar det kommande året. För att ha ett riktigt bra UC-score, ska du ligga mellan 0,1 – 0,9 %. Allt mellan 25 – 100 % räknas som en svag kreditvärdighet. När du ansöker om ett lån hos Easycredit påverkas aldrig din UC-score, eftersom ansökningen inte sparas i ditt kreditregister. Detta gäller även för dig som är återkommande kund och ansöker om ett lån hos dem på nytt. En annan bra långivare som inte heller använder UC, är SMSpengar – kolla in vår recension av dem för mer information.
Eftersom du med största sannolikhet kommer att delbetala ditt lån, är det viktigt att du alltid håller koll på när dina fakturor skickas ut och när de ska vara betalda. Har Easycredit inte mottagit din inbetalning vid fakturans förfallodatum, kommer de fem dagar efter skicka ut en påminnelsefaktura till dig. Du behöver därmed betala både en påminnelseavgift om 60 kr samt en förseningsavgift om 190 kr. Är inte påminnelsefakturan betald i tid, kommer ärendet övergå till Easycredit inkasso. Vid helt utebliven återbetalning, kan Easycredit säga upp ditt kreditavtal och överlämna ärendet till Kronofogden. Har du svårigheter att betala ditt lån, rekommenderar vi att du kontaktar deras kundtjänst för rådgivning.
För och nackdelar
Erbjuder utgiftsskydd. Som kund hos Easycredit kan du teckna ett utgiftsskydd för att försäkra dina fasta utgifter i de fall du blir sjuk eller ofrivilligt arbetslös. Du kan teckna ett fast månadsbelopp från 1 000 kr upp till 4 000 kr, som kan användas för att täcka upp dina lånekostnader, matkostnader, boendekostnader eller liknande utgifter. Detta är ett mycket bra alternativ för dig som inte vill oroa dig för dina vardagsutgifter om något oförutsett skulle hända.
Låg ränta. Företaget erbjuder en av de absolut lägsta räntekostnaderna på marknaden. Årsräntan startar från 14,9% upp till 22,9%, beroende på hur högt lånebelopp du ansöker om. Lånar du 5 000 kr, blir du tilldelad en årsränta på endast 14,9 %. Räntesatsen stiger ju mer du lånar. Som grädde på moset betalar du varken aviavgift eller årsavgift, utan endast en uppläggningsavgift på 295 kr. Med en så pass låg ränta kan du delbetala lånet över en längre tid utan att det blir särskilt dyrt.
Accepterar betalningsanmärkningar. När företaget gör en kreditprövning på dig ser de över hela din ekonomiska situation och bedömer därefter din betalningsförmåga. Har du en god nuvarande ekonomi, kan du alltså bli beviljad ett lån trots en betalningsanmärkning. Har du ett flertal betalningsanmärkningar, kan de erbjuda dig ett lägre belopp om de anser att din betalningsförmåga inte är tillräckligt god eller neka din ansökan.
Du kan låna pengar över telefon. Easycredit är en av de få företag som numera beviljar lån per telefon. Detta är ett utmärkt sätt för dig som inte har tillgång till e-legitimation och inte kan ansöka om ett lån på deras hemsida.
Ingen helgutbetalning för nya kunder. Är du en ny kund hos Easycredit erbjuder de ingen helgutbetalning vid första utbetalningstillfället. Pengarna överförs under företagets öppettider och anländer på kontot antingen samma dag eller nästkommande bankdag. Är du redan kund hos Easycredit kan du när som helst på dygnet ansöka om uttag inom din kreditlimit. Pengarna överförs när kundtjänsten är öppet, där du får tillgång till pengarna även på kvällar och helger.
Max lånesumma är relativt låg. Det högsta beloppet du kan ansöka om att låna hos Easycredit är 20.000 kronor. Detta gör att de passar bra för mindre lån, men om du behöver låna större summor pengar, så kan det kanske vara bättre att vända sig till Bank Norwegian, där du kan låna större summor genom privatlån.
Fördelar
- Erbjuder försäkringar
- Låg ränta
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Beviljar lån per telefon
Nackdelar
- Ingen helgutbetalning för nya kunder
Villkor
För att du ska kunna ansöka om en kredit hos dem, måste du ha fyllt 18 år, vara folkbokförd i Sverige och inneha ett svenskt personnummer. De kräver även att du har tillgång till ett svenskt bankkonto och att du inte har någon aktiv skuld hos Kronofogden. Dock kan företaget bevilja lån trots betalningsanmärkningar om de anser att du har en stabil nuvarande ekonomi. Ansöker du om ett lån på deras hemsida, måste du även ha tillgång till Bankid e-legitimation. Ansöker du per telefon, kan Easycredit kräva att du skickar kopior på din ID-handling och bankkontoutdrag.
Vid första ansökningstillfället kommer Easycredit alltid att utföra en sedvanlig kreditprövning på dig. Anser de att din betalningsförmåga inte är tillräckligt god, kan de erbjuda dig en lägre kreditgräns eller neka din ansökan helt. Har du blivit beviljad en lägre kreditgräns, kan du alltid ansöka om en höjd kreditgräns i efterhand. Företaget kommer därmed göra en ny kreditprövning på dig och bedöma din betalningsförmåga återigen.
Kreditavtalets löptid gäller tillsvidare och du har alltid rätt att när som helst säga upp avtalet. För att säga upp ditt avtal måste du meddela Easycredit om detta per telefon, mejl eller post. Du kan även ta kontakt med Easycredit via Mina Sidor för att få information om ditt aktuella skuldsaldo, upplupna räntor och avgifter och transaktioner. Uppsägningstiden är 2 månader och du måste inom denna tid betala tillbaka hela den återstående skulden inklusive ränta och avgifter.
Legitimering
Ansöker du om ett lån via företagets hemsida måste du ha tillgång till Bankid e-legitimation. Bankid är en elektronisk tjänst som används av privatpersoner när de vill styrka sin identitet på internet. Tjänsten kan exempelvis användas när du vill ingå avtal med företag, göra nationella och internationella köp, eller när du vill logga in på statliga hemsidor såsom försäkringskassan och CSN. Bankid är lika legitimt som ett pass eller körkort och legitimeringsprocessen sker på endast ett par sekunder.
Du behöver bara styrka din identitet vid första ansökningstillfället. När du väl är en befintlig kund hos Easycredit kan du ansöka om nya sms lån hos dem, utan att behöva använda Bankid igen. Allt du behöver göra är att logga in på Easycredit Mina Sidor med ditt personnummer och lösenord och klicka vidare på ansökningsformuläret som finns tillgängligt där. Easycredit har redan dina personuppgifter och ekonomiuppgifter sparade och behöver således inte bedöma din återbetalningsförmåga igen. Var dock uppmärksam på att du måste informera företaget om några förändringar har skett i din ekonomiska situation. Du ansvarar alltid för att informationen du har gett är riktig.
