Introduktion
Credigo erbjuder privatpersoner flexibla krediter upp till 20 000 kr, helt utan avgifter och till en av marknadens billigaste räntor. Företaget grundades år 2006 och har sedan dess betjänat över 200 000 kunder i både Finland och Sverige. Credigo är en del av företaget Northmill, ett fintech-bolag som utvecklar unika utlåningstjänster för att förbättra och förändra svenska konsumenters privatekonomi. Tillsammans har företagen uppnått en stor framgång på den nordiska ekonomimarknaden tack vare deras enastående lånevillkor, nytänkande plattformar, snabba utbetalningar och tillgängliga kundservice.
När du ansöker om ett lån får du alltid besked direkt. Har din ansökan blivit beviljad under företagets öppettider, får du tillgång till pengarna redan inom några timmar – även på helger. Du väljer dessutom en återbetalningstid som passar dig och ansökningen sker helt utan UC. Credigo vision är att erbjuda svenska konsumenter flexibla och snabba lån till seriösa lånevillkor. På så sätt behöver du aldrig kompromissa med säkerhet och trygghet när du tar ett snabbt lån hos dem.
Genom Northmill är Credigo medlem i S.K.E.F. (Svenska Konsumentkreditföretagen Ekonomisk Förening), som i sin tur verkar för att driva en sund kreditgivning på den svenska utlåningsmarknaden. S.K.E.F. fungerar som en trygghetsgaranti till privatpersoner när de tar ett lån, eftersom medlemskapet säkerställer att företaget garanterar både kvalitet och trygghet. Att vara med i S.K.E.F. innebär att företaget är certifierad som seriös långivare samt att företaget är väletablerat på marknaden. Credigo är självklart även registrerad och under uppsyn av Finansinspektionen, som säkerställer att företaget uppfyller samtliga krav enligt Konsumentkreditlagen.
Credigo är dessutom en av få utlåningsföretag som stödjer ett flertal internationella oh nationella organisationer. Credigo har bland annat startat insamlingar för UNICEF, som är en välgörenhetsorganisation för att hjälpa barn till en bättre levnadsstandard världen över. Verksamheten stödjer även aktivt Falkenbergs FF, en klubb som arbetar för att lära barn och ungdomar aktivt kamratskap inom idrott.
Ansöka hos Credigo
Att ansöka om ett Credigo lån är mycket enkelt. Du hittar ansökningsblanketten på företagets hemsida och ansökningen tar endast ett par minuter att genomföra. Du börjar med att välja ett önskat lånebelopp från 1 000 kr upp till 20 000 kr och därefter skickas du vidare till en elektronisk ansökningsblankett. Du kommer att bli presenterad ett lägsta belopp att betala per månad, samt hur mycket lånet kommer att kosta dig inklusive ränta och eventuella avgifter.
I ansökningsblanketten behöver du fylla i ditt personnummer, mobiltelefonnummer, din e-postadress, vad du har för månadsinkomst efter skatt och hur mycket din boendekostnad uppgår per månad. Credigo vill även veta vad du arbetar med, om du har några barn och om du har några andra aktiva lån. När du har skrivit i samtliga uppgifter klickar du på fliken ”Ansök nu”. Du kommer därefter skickas vidare till Credigos e-legitimationssida, så att företaget kan göra en sedvanlig kreditprövning på dig omedelbart. Tänk på att alltid läsa igenom företagets allmänna villkor och integritetspolicy, samt tagit del av deras SECCI-blankett.
Hur fungerar ett lån hos Credigo? Företaget erbjuder så kallade kreditlån, där du kan logga in på ditt konto för att göra uttag inom din kreditlimit. Du hittar din kreditlimit under Credigo Mina Sidor och du loggar in via tjänsten Bankid genom att ange ditt personnummer och din Bankid säkerhetskod. Du väljer själv när och hur du vill använda pengarna och du betalar endast ränta på krediten du har använt. Du kan med andra ord bli beviljad en kreditlimit på 20 000 kr, men endast använda 10 000 kr om du så önskar. Så snart du har gjort ditt första uttag påbörjas återbetalningen månaden efter.
Vad kostar lånet? En av de främsta fördelarna med Credigo är att de erbjuder otroligt bra priser och lånevillkor. Du betalar varken uppläggningsavgift, aviavgift eller årsavgift. Dock tillkommer en uttagsavgift på 295 kr för varje uttag du gör. Årsräntan ligger på låga 19,9 %, vilket är mycket sällsynt bland marknadens alla mobillån och smslån. Lånar du exempelvis 10 000 kr med ett enda uttag och delar upp återbetalningen på 12 månader, kommer du att totalt betala tillbaka 11 438 kr inklusive ränta och avgifter. Endast privatlån erbjuder så pass låga räntekostnader, vilket gör företaget till ett utmärkt alternativ när du vill låna pengar billigt och snabbt.
När sker Credigo utbetalning? Inte nog med att företaget erbjuder billiga priser – du får dessutom tillgång till pengarna häpnadsväckande snabbt. Är du kund hos Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB anländer pengarna redan inom en timma efter utbetalning. Detta gäller även under helger. Är du kund hos någon annan svensk bank anländer pengarna samma dag, så länge din ansökan har blivit beviljad före kl. 13.30 på en vardag. Har din ansökan blivit beviljad efter kl. 13.30 anländer pengarna vanligtvis på förmiddagen nästkommande vardag.
Erbjuder företaget några låneskydd? Även om din nuvarande ekonomi är mycket god, är det förstås omöjligt att se in i framtiden. Det finns alltid en risk för arbetslöshet eller att man drabbas av en sjukdom som påverkar privatekonomin negativt. Därför erbjuder Credigo ett utgiftskydd. Utgiftskyddet fungerar som en försäkring vid oförutsedda ekonomiska förändringar, som hjälper dig att täcka upp kostnaderna för mat, hyra, transport och annat som är nödvändigt i vardagen.
Du bestämmer själv hur högt månadsbelopp du vill försäkra och därefter betalar du 6,5% av det försäkrade beloppet i tillägg till din övriga månadskostnad för lånet. Vill du exempelvis försäkra ett månadsbelopp på 1 500 kr, betalar du en försäkringskostnad på 98 kr varje månad. Skulle du bli sjuk eller förlora jobbet under försäkringstiden, kommer de att betala ut 1 500 kr till dig varje månad i upp till 12 månader. Du har möjlighet att försäkra upp till 4 000 kr per månad och du kan när som helst säga upp försäkringen.
Hur betalar man tillbaka lånet? Du bestämmer själv om du vill få fakturorna utskickat till dig eller om pengarna ska dras från ditt konto varje månad via autogirobetalning. Fakturorna skickas ut per e-post och innehåller ett lägsta belopp du måste betala. Har du lånat 5 000 kr, blir det lägsta återbetalningsbeloppet 475 kr per månad. För lån på 10 000 kr betalar du lägst 950 kr och för 20 000 kr måste du minst betala tillbaka 1 450 kr i månaden. Fördelen med fakturabetalning är att du kan betala in ett högre belopp om du så önskar. Nackdelen är att du måste hålla koll på när fakturorna skickas ut och när de ska vara betalda. När du väljer autogirobetalning kommer du överens med företaget om ett fast belopp som dras varje månad den 28:e.
När man använder Credigo
För att få tillgång till din beviljade kredit har företaget skapat en tjänst som kallas Credigo Mina Sidor. Med ditt Credigo login kan du ansöka om att göra nya uttag inom din kreditlimit eller hitta kommande fakturor som skall betalas. Du kan även se dina transaktioner, komma åt ditt kreditavtal och se ditt årliga räntebesked. Du använder Credigo logga in tillsammans med ditt Bankid på mobilen eller datorn och du behöver skriva i ditt personnummer och din säkerhetskod för att komma åt ditt konto. Att ha ett konto hos Credigo är helt kostnadsfritt och du kan när som helst avsluta ditt konto, förutsatt att du inte har några pågående avbetalningar hos dem.
Har du inte tillgång till Bankid, kan du även logga in genom att ange ditt personnummer och det lösenord du skapade vid ansökningstillfället. Har du glömt av ditt lösenord kan du klicka på fliken ”Hämta lösenord” och därefter skriver du i ditt personnummer i fältet som anges. Credigo kommer sedan att skicka en länk till det mobiltelefonnumret eller den e-postadress som är registrerad till ditt personnummer och du kan efter detta återställa lösenordet genom att uppge ett nytt.
Har du övriga frågor om ditt snabblån eller hur du använder Credigo Mina Sidor, rekommenderar vi att du kontaktar Credigo kundtjänst. Detta kan du göra genom att chatta med dem direkt på hemsidan, skicka ett e-postmeddelande till [email protected] eller ringa in till dem på telefonnummer 08 371 666. Credigo öppettider är varje vardag kl. 07.00 – 21.00 och på helger kl. 10.00 – 18.00. Du kan även få Credigo kontakt genom att skriva till Färögatan 33, 164 51 Kista.
För och nackdelar
Låga kostnader. Ett kreditlån hos Credigo kostar i princip ingenting i jämförelse med liknande snabblån och mobillån på marknaden. Du betalar ingen uppläggningsavgift, aviavgift eller årsavgift och den månatliga räntan ligger på låga 1,7 %. Den enda avgiften företaget tar ut för lånet är en uttagsavgift på 295 kr. Lånar du exempelvis 10 000 kr med en avbetalningstid på 12 månader, blir kostnaden för lånet endast 1 438 kr inklusive ränta och en uttagsavgift. Ett så pass lågt pris är svårt att hitta på den svenska lånemarknaden idag.
Erbjuder helgutbetalning. Ytterligare en stor fördel med Credigo är att de erbjuder helgutbetalning – både på lördagar och söndagar. Du kan med andra ord ansöka om ett sms-lån alla dagar i veckan och få tillgång till pengarna samma dag. Är du kund hos Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB anländer pengarna redan inom en timma efter utbetalning. För övriga banker kan det dock ta lite längre tid. Har ditt lån blivit beviljat innan kl. 13.30 på en vardag får du pengarna på kontot samma dag, annars anländer pengarna på kontot nästkommande vardag.
Erbjuder utgiftskydd. Företaget erbjuder den unika möjligheten för kunder att ta ett utgiftsskydd hos dem. Utgiftskyddet är till för dig som vill försäkra din framtid ifall att du skulle drabbas av en sjukdom eller arbetslöshet. Du bestämmer själv hur stort månadsbelopp du vill försäkra och betalar därefter 6,5% av det försäkrade beloppet i månaden. Vill du exempelvis försäkra 4 000 kr i månaden, blir din månatliga försäkringskostnad 260 kr. Om du under försäkringstiden skulle drabbas av arbetslöshet eller sjukdom, kommer Credigo att betala ut 4 000 kr i månaden till dig i upp till 12 månader. Perfekt för dig som vill täcka upp hyra, mat, transport och lånekostnader.
Accepterar betalningsanmärkningar. En stor fördel är att du kan få ett beviljat lån trots att du har betalningsanmärkningar sedan tidigare. När Credigo gör en kreditupplysning på dig tittar de på samtliga områden inom din privatekonomi. Därefter gör de en bedömning om du har tillräcklig god betalningsförmåga. Har du med andra ord en nuvarande god ekonomi med en lovade framtid, kan lånet beviljats trots att du har betalningsanmärkningar.
Lån utan UC. Sist men inte minst erbjuder Credigo lån helt utan UC. Fördelen med ett lån utan UC är att din kreditvärdighet inte påverkas, eftersom din låneansökan inte sparas i ditt kreditupplysningsregister. Denna typ av lån erbjuds även av andra långivare, såsom t.ex. Flexlimit. När företag använder sig av UC höjs din UC-score och kan därmed göra att du blir nekad andra lån i framtiden. Du kan med andra ord ansöka om ett lån hos Credigo hur många gånger du vill, utan att någon annan långivare kan få uppgifter om det. Flexlimit är således ett företag som beviljar sms lån utan uc med betalningsanmärkning.
Något höga inkomstkrav. Credigo kräver att varje lånsökare har en svensk taxerad inkomst på minst 120 000 kr om året. Även om detta för vissa inte anses vara särskilt högt, stiger inkomstkravet ju större lånebelopp du ansöker om. Du behöver med andra ord ha en inkomst på minst 120 000 kr även om du ansöker om ett lån på 5 000 kr. Ansöker du om ett lån på 20 000 kr kommer Credigo med största sannolikhet kräva en högre inkomst av dig. Om du inte har någon inkomst, så finns det andra
Ej möjlighet till uppskjuten faktura. Många andra långivare på marknaden erbjuder minst en uppskjuten faktura per lånetillfälle. Tyvärr är detta inte en möjlighet hos Credigo, även när du väljer en återbetalningstid på 2–3 år. Var därför noga med att du räknar på lånet i förhand, så att du med all säkerhet vet att du har råd att betala tillbaka lånet varje månad under hela löptiden.
Fördelar
- Låg ränta och inga kostnader
- Erbjuder helgutbetalning
- Erbjuder utgiftsskydd
- Accepterar betalningsanmärknigar
- Lån utan UC
Nackdelar
- Något höga inkomstkrav
- Ej möjlighet till uppskjuten faktura
Villkor
För att bli beviljad ett lån hos Credigo måste du uppfylla deras lånevillkor. Du måste bland annat vara minst 18 år, inneha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige. Som tidigare nämnt måste du även ha en svensk taxerad inkomst på minst 120 000 kr om året, dock kan kravet vara högre om du ansöker om en större lånesumma eller om du har en betalningsanmärkning sedan tidigare.
Kreditavtalets löptid gäller tillsvidare, dock kan du när som helst säga upp avtalet med en omedelbar verkan. I sådant fall måste du betala tillbaka hela den använda krediten inklusive ränta och eventuella avgifter. Räntan gäller från och med det datum du har ingått i ett låneavtal med Credigo, fram tills att hela den återstående skulden är återbetald. Uppsägningstiden är vanligtvis två månader och avtalet upphör att gälla efter att uppsägningstiden har löpt ut.
Eftersom Credigo inte erbjuder några uppskjutna fakturor, är det mycket viktigt att du ser till att du har råd att betala av lånet varje månad under hela lånets löptid. I ansökningsprocessen kommer du att bli presenterad ett lägsta belopp att betala per månad, däremot kan du självklart betala in mer om du så önskar. Om du missar en inbetalning kommer Credigo att skicka ut en ny faktura med både dröjsmålsränta och förseningsavgift. Dröjsmålsräntan är på 2,42 % per månad utöver den ränta du redan betalar på lånet. Missar du att betala påminnelsefakturan i tid skickas ärendet vidare till inkasso.
Uteblivna inbetalningar kan både leda till svåra ekonomiska konsekvenser och att Credigo tvingas säga upp kreditavtalet med dig. Credigo kan exempelvis säga upp kreditavtalet i de fall du har två eller fler förfallna fakturor, eller har ett dröjsmålsbelopp som överstiger 10 % av din utestående skuld. Har Credigo sagt upp avtalet med dig har du 4 veckor på dig att betala tillbaka hela den återstående skulden inklusive räntor och avgifter. Lyckas du inte med detta övergår ärendet till Kronofogden. Att ha en aktiv skuld hos Kronofogden är förstås ingenting positivt, eftersom du försätter sig i en skuldsituation som kan vara mycket svår att ta sig ur.
Legitimering
För att kunna genomföra din ansökan hos Credigo måste du legitimera dig med e-legitimation. Credigo använder sig av Bankid som legitimeringsföretag, som numera är Sveriges största aktörer för identifiering av privatpersoner på internet. Med Bankid kan du ingå avtal med företag eller göra nationella och internationella köp på internet.
Med Bankid kan Credigo kontrollera att det verkligen är du som har gjort låneansökan hos dem. Via informationen som finns registrerad i dina personuppgifter, kan Credigo samla uppgifter om din inkomst, dina utgifter och om du har några andra aktiva lån. Därefter kan de göra en sedvanlig kreditprövning på dig och bedöma om du har tillräckligt god betalningsförmåga.
Du kan använda Bankid på tre olika sätt; via mobilen eller surfplattan, via datorn eller som bankid på kort. Bankid på mobilen används via Bankids egna app och aktiveras genom din internetbank. Bankid på datorn aktiveras på samma sätt, men laddas ner som säkerhetsfil från Bankids hemsida. Bankid på kort kan beställas hem till din folkbokföringsadress och används sedan tillsammans med din bärbara eller stationära dator.