Introduktion
Komplett Bank är en norsk långivare som erbjuder svenska konsumenter flexibla privatlån från 10 000 kr upp till 500 000 kr helt utan säkerhet. Med företagets flexibla lån bestämmer du själv hur mycket du vill återbetala på lånet varje månad och du kan ta ut mer pengar när du vill och behöver det. Lånet kan användas till vad som helst, oavsett om du behöver pengar till ett billån, renoveringen, bilköpet eller som kontantinsats till ett bolån. När du har blivit beviljad ett lån från Komplett Bank finns pengarna tillgängliga på ditt användarkonto. Där kan du logga in när som helst på dygnet och ansöka om uttag inom din kreditram. Du betalar således endast ränta och avgifter på pengarna du har använt och all outnyttjad kredit är helt kostnadsfri.
Tack vare företagets låga årsränta på 4,9–19,9%, kan lånet användas till att lösa dina befintliga lån och krediter. Genom att samla alla dina lån på ett ställe, kan du både sänka din månadskostnad och få en bättre koll på din privatekonomi. När du tar ett lån via Komplett Bank binder du inte upp dig till en fast avbetalningsplan, utan du bestämmer själv hur mycket du vill återbetala varje månad. Det enda kravet företaget ställer är att du betalar ett månatligt minimibelopp som inkluderar löpande räntor och avgifter. Med en enda månadsfaktura kan du återbetala alla dina lån samtidigt och genom att samla dina krediter får du färre månadsavgifter. Med ett enda större lån höjs dessutom din kreditvärdighet jämfört när du har många små krediter.
Hos Komplett Bank får du också möjligheten att skaffa ett kreditkort och öppna ett bankkonto hos dem. Med Komplett Bank Mastercard betalar du ingen årsavgift och du beviljas upp till 50 dagars räntefri kredit. Kortet inkluderar en hel del försäkringar och du får helt avgiftsfria kontantuttag i Sverige. Bankkontot är särskilt utvecklat för att öka smidigheten för köp på nätet. När du handlar med Komplett Bank Konto behöver du aldrig ange dina kortuppgifter och du betalar först efter att du har mottagit dina varor. Du bestämmer sedan själv om du vill betala varorna inom 14 dagar eller om du vill delbetala köpen i din egen takt. På ditt användarkonto får du en god överblick på alla dina köp och varje månad skickar företaget ut en pappersavi som innehåller dina köp.
Företaget strävar efter att erbjuda marknadens mest gynnsamma lånevillkor, därmed kan du alltid räkna med låga avgifter och räntekostnader. Bäst av allt är att du bestämmer själv när och hur mycket av pengarna du vill använda och du betalar endast ränta på det använda beloppet. Detta gör att lånekostnaderna blir lägre i jämförelse med ett traditionellt privatlån, eftersom du inte behöver betala full ränta på hela lånebeloppet från dag ett. Företaget grundades 2014 och har sedan start varit mycket uppskattat bland nordens konsumenter. Kunderna har gett ett mycket gott Komplett Bank omdöme, tack vare företagets enastående lånevillkor och flexibilitet. Eftersom företaget erbjuder allt från prisvärda privatlån och flexibla kredituttag till kreditkort och bankkonto, ger vi på testarna.se en samlad Komplett Bank recension på 4.7/5. Vad som drar ner helhetsbetyget är att räntesatserna varierar en del.
Ansöka hos Komplett Bank
Privatlån
Du ansöker om ett Komplett Bank privatlån på företagets hemsida, där du börjar med att välja ett lånebelopp från 10 000 kr upp till 500 000 kr. När du väljer ett lånebelopp blir du alltid presenterad minsta summa att betala per månad, baserat på en nominell ränta på 8,9 %. Blir du tilldelad en lägre individuell ränta blir den minsta månadskostnaden lägre och tvärtom om du blir tilldelad en högre ränta. För att gå vidare till ansökningsblanketten klickar du på fliken ”Ansök nu”.
I ansökningsblanketten skriver du i ditt personnummer, mobiltelefonnummer, civilstånd, din e-postadress, arbetssituation, månadsinkomst och boendeform. Du behöver även välja om du ansöker om ett Komplett Bank lån eller om du vill samla dina befintliga lån och krediter. Har du en medsökande i lånet höjs dina chanser att få bättre lånevillkor och en högre kreditram. Innan du skickar in din ansökan behöver du godkänna att uppgifterna du har angett är korrekta.
Svarstiden varierar beroende på hur högt kreditbelopp du har ansökt om. För lägre kontokrediter får du svar på din ansökan direkt i skärmen. För högre kreditbelopp beviljas ansökningen först efter att du har skickar in kopior på efterfrågad dokumentation. Detta kan exempelvis vara en lönespecifikation eller ett kontouttag från de senaste 3 månaderna. Komplett Bank kommer att kontakta dig via mejl om kompletterande dokumentation behövs och du laddar därefter upp filerna på företagets hemsida.
Vad kostar lånet? All outnyttjad kredit är helt kostnadsfri och du betalar endast ränta och avgifter på krediten du har använt. När du har gjort ett uttag inom din kontokredit tillkommer en uppläggningsavgift om 495 kr samt en administrationsavgift om 35 kr för varje faktura som skickas ut till dig. Räntan fastställs individuellt som bedöms efter din betalningsförmåga via en kreditupplysning. Årsräntan varierar mellan 4,9–19,9%, beroende på lånebelopp och din ekonomiska situation. Billigaste ränta tilldelas personer med hög kreditvärdighet. Det är alltså inte möjligt att veta vilken Komplett Bank ränta du kommer att få på förhand.
När betalas pengarna ut? Komplett Bank utbetalning påbörjas omedelbart efter att företaget har mottagit din elektroniska signering och eventuell efterfrågad dokumentation. Låneerbjudandet kan du hitta på ditt användarkonto på företagets hemsida, som du behöver godkänna med Bankid för att avtalet ska träda i kraft. Vanligtvis tar det inte mer än 1–2 bankdagar innan pengarna finns tillgängliga på ditt bankkonto.
Kreditkort
Du ansöker om Komplett Bank Kreditkort på företagets hemsida. I ansökningsblanketten behöver du fylla i ditt personnummer, mobiltelefonnummer, din e-postadress, boendeform och arbetssituation. Du behöver även ange din månadsinkomst, om du delar hushållet med någon annan och om du har några barn. Därefter bekräftar du att ansökningen sker för egen räkning och att företaget får lov att göra en sedvanlig kreditprövning på dig. För att bli beviljad ett kreditkort måste du ha fyllt 20 år och inte ha några betalningsanmärkningar. Du måste även ha tillgång till Bankid e-legitimation, eftersom det inte är möjligt att ingå ett kreditkortsavtal med en manuell underskrift.
Med Komplett Bank kreditkort tjänar du automatiskt bonuspoäng på alla köp du gör. Du får 4 % bonus på alla köp du gör hos Komplett.se, 2 % på alla internetköp och 1 % på alla övriga köp. Varje bonuspoäng är värt 1 krona och maximal intjäningspoäng är 500 i månaden. Kortet inkluderar reseförsäkring, köpskydd och ID-skyddsförsäkring. Reseförsäkringen ger ersättning vid sjukdom eller förlorat bagage, köpskyddet täcker upp kostnaderna vid slutet kort och ID-skyddsförsäkringen ger juridisk assistans upp till 100 000 kr vid ID-stöld. Din kreditgräns avgörs efter din kreditvärdighet baserat på din betalningshistorik och månadsinkomst. Kreditgränsen är inte permanent, utan du kan alltid ansöka om en högre kreditlimit i efterhand.
Kreditkortet kan dessutom anslutas till Apple Pay och Google Pay. Apple Pay ökar betalningssmidigheten för dig som har en Phone, Apple Watch, iPad eller Mac. Du använder dina Appleenheter när du betalar på nätet eller i butiker som har terminaler med NFC-teknologi. Google Pay fungerar med Androidenheter och används på samma sätt som Apple Pay. Med Google Pay tjänar du dessutom bonuspoäng på alla köp du gör. Du behöver aldrig överföra några pengar till Google Pay, utan alla transaktioner sker direkt via ditt Komplett Bank Mastercard.
Komplett Bank Konto
Ett Komplett Bank Konto upprättas automatiskt när du genomför ett delbetalningsköp via Komplett.se. Med bankkontot samlar du alla dina köp på en faktura, som kan återbetalas i sin helhet eller under en lägre tidsperiod. På så sätt kan du slå till på tidsbegränsade erbjudanden direkt och missar således aldrig en Komplett Bank kampanjkod. Bankkontot är helt kostnadsfritt att använda och du kan välja att återbetala pengarna på i 12, 24 eller 36 månader. Minimibeloppet är 3 % av den återstående, alternativt 50 kr beroende på vilket som är högst. Om du behöver mer tid på dig att återbetala skulden, kan du skjuta upp betalningen i tre eller sex månader. För tre månader tillkommer en avgift på 199 kr och för sex månader tillkommer en avgift på 299 kr. Vid delbetalningsköp tillkommer även en uppläggningsavgift om 255 kr.
När man använder Komplett Bank
När du har ingått ett lånelöfte, kreditkortsavtal eller upprättat ett bankkonto hos företaget, blir du automatiskt tilldelad ett Komplett Bank login som ger dig tillgång till Komplett Bank Mina Sidor. För att använda ditt Komplett Bank logga in måste du ha tillgång till Bankid på datorn eller Bankid på mobilen. Med Bankid på datorn anger du en kod som du får via SMS eller genom din internetdosa. När du använder Mobilt Bankid signerar du i appen med din personliga säkerhetskod. På Mina Sidor kan du göra uttag inom din kreditlimit, ansöka om höjd kreditgräns, hitta dina fakturor, se dina intjänade bonuspoäng, läsa dina lånevillkor och mycket annat. Har du mottagit ett låneerbjudande, kan du logga in på ditt personkonto och skriva under avtalet digitalt. Så snart företaget har registrerat din underskrift påbörjas utbetalningen av lånet.
Du kan komma i kontakt med Komplett Bank kundtjänst på tre olika sätt; antingen genom att ringa in till dem på telefonnummer +46 (0)8 403 096 00, skicka ett e-postmeddelande till [email protected] eller genom att fylla i deras kontaktformulär på hemsidan. I kontaktformuläret väljer du ärendets ämnesområde och skriver i ditt för- och efternamn, mobiltelefonnummer och din e-postadress. Därefter skriver du ett meddelande och eventuellt laddar upp en fil om du vill bifoga ett dokument. Ärendet besvaras inom 24 timmar under Komplett Bank öppettider måndag till fredag kl. 09- 16. Du kan inte få Komplett Bank kontakt under helger eller på helgdagar.
För och nackdelar
Flexibla lånebelopp upp till 500 000 kr. Det bästa med Komplett Bank är att de erbjuder flexibla banklån och återbetalningstider. När du har blivit beviljad ett lån betalas pengarna ut till ditt personkonto på Komplett Bank Mina Sidor. För att få pengarna utbetalda till ditt bankkonto, loggar du in och ansöker om att göra ett uttag inom din kreditlimit. Du bestämmer själv om du vill göra ett enda uttag på hela din beviljade kredit, eller om du vill göra flera mindre uttag under en längre tidsperiod. Du betalar endast ränta på beloppet du har nyttjat och all oanvänd kredit är helt kostnadsfri. Genom att dela upp uttagen kan du spara tusentals kronor, eftersom räntekostnaden minskar. Du bestämmer dessutom själv hur lång återbetalningstid du önskar. Allt som krävs är att du betalar fakturans minimibelopp.
Erbjuder mer än bara privatlån. Förutom att företaget erbjuder höga lånebelopp utan säkerhet, kan du dessutom skaffa ett kreditkort och ett betalkonto hos dem. Med Komplett Bank kreditkort tjänar du automatiskt bonuspoäng på alla köp du gör. Kreditkortet inkluderar dessutom reseförsäkring, köpskydd och ID-skyddsförsäkring och du kan beviljas upp till 50 dagars räntefri kredit. Med Komplett Bank Konto samlar du alla dina köp på ett och samma ställe. Du bestämmer själv om du vill betala hela fakturan inom 14 dagar eller delbetala köpen i 12, 24 eller 36 månader. Med betalkontot får du även möjligheten att skjuta upp återbetalningen i 3 eller 6 månader, vilket är bra när ditt sparkonto är tillfälligt tömt.
Snabba svar och utbetalningar. Med Komplett Bank kan du alltid räkna med snabba svar och utbetalningar. Har du ansökt om ett mindre kreditlån, får du svar på din låneansökan direkt i skärmen. Så snart du har accepterat lånerbjudandet påbörjas utbetalningen av lånet under företagets öppettider. För större lånebelopp får du vanligtvis ett slutgiltigt besked inom 24 timmar. Därefter skickas ett elektroniskt avtal ut till din mejl, som du skriver under med Bankid. På så sätt slipper du långa väntetider med skuldebrev som skickas via posten.
Accepterar inte betalningsanmärkningar. Vad som är dåligt med Komplett Bank är att de inte accepterar några betalningsanmärkningar – inte ens vid mindre lånebelopp. Detta beror på att de anser att personer med tidigare betalningsanmärkningar löper en större risk att få ytterligare en betalningsanmärkning. Genom att inte låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, skyddar de både sig själva, kreditutlåningsmarknaden och sina kunder.
Varierande ränta. Ytterligare en nackdel med Komplett Bank är att deras räntesats varierar en del. Årsräntan startar från 4,9 % upp till 19,9 % och den individuella räntan sätts efter din kreditvärdighet. Anser företaget att du har en god betalningsförmåga med ett få antal andra lån, är chansen stor att du blir tilldelad en låg ränta. Detta är dock omöjligt att veta på förhand, utan du måste först ansöka om ett lån för att veta din individuella ränta.
Fördelar
- Flexibla lånebelopp upp till 500 000 kr
- Erbjuder privatlån, kreditkort och betalkonto
- Snabba svar och utbetalningar
Nackdelar
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
- Varierande ränta
Villkor
För att kunna ansöka om ett lån hos Komplett Bank måste du uppfylla deras minimikrav. Du måste ha en ålder på minst 20 år, vara folkbokförd i Sverige, inneha ett svenskt personnummer och vara kund hos en svensk bank. De accepterar inga betalningsanmärkningar, inkassoskulder eller aktiva skuldkonton hos Kronofogden. När du skickar in din ansökan accepterar du att Komplett Bank får lov att göra en kreditupplysning på dig via UC (Upplysningscentralen).
När UC gör en kreditupplysning på dig sparas din låneansökan i deras register. För varje sparad ansökning påverkas din kreditvärdighet negativt, eftersom det på pappret ser ut som att du har ett flertal aktiva lån. Långivare kan nämligen inte se om lånen har blivit beviljade eller ej. Den goda nyheten är att låneförfrågningen endast sparas i ett år, därefter raderas den från ditt register för gott.
Vi vill även upplysa dig om att ett lån hos Komplett bank har en rörlig ränta. Även om du har blivit tilldelad en låg ränta på 4,9 %, kan räntan i stiga med tiden. En rörlig ränta kan självklart också sänkas med tiden, vilket innebär att lånet blir billigare. När du räknar på ditt lån är det därför viktigt att du tar med detta i dina beräkningar. Om den rörliga räntan ändras över tid, kommer Komplett Bank att förvarna dig minst 6 veckor innan.
Legitimering
För att du ska kunna signera ditt låneavtal elektroniskt, måste du ha tillgång till Bankid. Vid godkända låneansökningar skickar Komplett Bank ut en länk till din e-postadress, som tar dig vidare till en säker webbplats för elektroniska underskrifter. Har du en medsökande i lånet, måste även den medsökande skriva under med Bankid. Bankid erbjuds av de flesta svenska banker och tjänsten tar vanligtvis inte mer än 15 minuter att aktivera. Du börjar med att ladda ner Bankid-appen till din mobiltelefon via Apple Store eller Google Play, alternativt ett Bankid:s säkerhetsprogram till din dator. Därefter loggar du in på din internetbank och aktiverar tjänsten genom att skapa en personlig säkerhetskod.
