Introduktion
Freedom Finance är en av marknadens ledande låneförmedlare på nätet, som helt fristående från långivare och banker förmedlar lån till svenska privatpersoner. På deras hemsida kan du ansöka om privatlån, bolån och billån från 5 000 kr upp till 600 000 kr med en återbetalningstid upp till 18 år. Att jämföra långivare hos Freedom Finance är helt kostnadsfritt och du kan få svar från upp till 30 långivare med endast en kreditupplysning. Ansökningsblanketten hittar du på deras hemsida och tar inte mer än två minuter att fylla i.
Freedom Finance grundades 1999 och har sedan dess byggt upp en djup kunskap inom låneförmedling till svenska konsumenter. I 20 år har företaget agerat som mellanhänder mellan privatpersoner och företag och erbjuder alltid en personlig och helt kostnadsfri service. Företagets målsättning är att leverera marknadens bästa möjliga lånevillkor för varje kund och lånesituation, där Freedom Finance gör det tunga jobbet åt dig. På så sätt slipper du att spendera tid på att hitta en lånelösning själv – allt med endast en kreditupplysning hos UC. Eftersom Freedom Finance samarbetar med en mängd olika banker i Sverige, får du en större chans att bli erbjuden lägre räntor än vad du redan har på dina befintliga lån. Genom Freedom Finance kan du samla alla dina krediter på ett och samma ställe och på så sätt sänka dina månadskostnader.
Företaget lägger en stor vikt på att leverera en högklassig kundservice, och erbjuder således öppettider dygnet runt och flertalet kontaktsätt. På hemsidan får du tillgång till mängder av tips om hur du får en bättre kontroll på din privatekonomi. Du kan även ringa in till dem om du behöver ekonomisk vägledning. Är du exempelvis i behov av skuldsanering eller vill ha svar på frågor gällande ränteavdrag och deklaration, kan företaget hjälpa dig med detta. När du lånar genom Freedom Finance erbjuds du dessutom billiga och trygga låneförsäkringar, som hjälper dig att återbetala ditt lån i fall att du skulle drabbas av arbetslöshet eller sjukdom. Du kan även ansöka om ett lån via Freedom Finance om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare.
Sedan start har företaget varit mycket uppskattat av deras kunder, tack vare dess enastående kundfokus och kompetens. På Trustpilot.com har kunderna gett en samlad Freedom Finance recension på hela 4,5/5 baserat på över 7 000 omdömen. Många hyllar företaget för deras effektivitet och goda bemötande, som redan inom en timma besvarar din låneansökan per telefon eller mejl. Vi på testarna.se uppskattar särskilt möjligheten till en kostnadsfri låneförmedling. Detta gör att du kan jämföra olika individuella räntor med varandra utan att din kreditvärdighet påverkas med allt för många låneförfrågningar. Vi ger därmed ett Freedom Finance omdöme på 5/5.
Ansöka hos Freedom Finance
Du ansöker om ett Freedom Finance privatlån på deras hemsida genom att fylla i deras ansökningsblankett. Du börjar med att välja ett önskat lånebelopp från 5 000 kr upp till 600 000 kr samt en återbetalningstid från 1 år upp till 18 år. Redan vid start blir du presenterad en ungefärlig månadskostnad på ditt lån, så att du i förväg kan räkna på dina lånekostnader. För att komma vidare till ansökningsblanketten klickar du på fliken ”Ansök nu”. Därefter fyller du i ditt personnummer, mobiltelefonnummer och din e-postadress.
Om du har en medsökande i lånet, kan du även lägga till detta som alternativ här. Fördelen med att ha en medsökande i lånet är att dina chanser ökar för att få ditt lån beviljat. Innan du går vidare till nästa steg måste du godkänna företagets förmånsavtal och användarvillkor. Förmånsavtalet ger dig som kund möjlighet att ta del av specifika erbjudanden anpassade efter din ekonomiska förutsättning. Du kan exempelvis ta del av ekonomitips, få en Freedom Finance kampanjkod, eller andra förmåner som underlättar din privatekonomi.
I det tredje steget fyller du i uppgifter om ditt hushåll, såsom civilstånd, boendeform, boendekostnad och om du har några barn. I det fjärde steget behöver du fylla i uppgifter gällande din ekonomi och anställningsform. Företaget vill bland annat ha svar på vad du arbetar med, hur hög inkomst du har och om du har några andra lån beviljade. I sista steget beskriver du kort vad ditt syfte är med lånet – sedan skickar du in din ansökan. Vanligtvis får du ett slutgiltigt lånebesked inom det närmsta dygnet.
När betalas pengarna ut? Freedom Finance utbetalning varierar beroende på vilken långivare du har valt för ditt banklån. Utbetalningen påbörjas först när du har godkänt en låneförfrågan, vilket antingen sker digitalt eller genom att skriva under ett fysiskt skuldebrev som skickas till din folkbokföringsadress. Den snabbaste processen är att digitalt signera lånet med Bankid. Långivaren kan därmed registrera ditt godkännande av lånet direkt och påbörja utbetalningen omedelbart. Vanligtvis når pengarna ditt konto inom 3–5 bankdagar.
Vad kostar lånet? Det är svårt att avgöra på förhand vad lånet kommer att kosta dig. Detta beror på att Freedom Finance ränta sätts individuellt och kan först göras efter att en kreditupplysning har gjort på dig. Räntan baseras på din återbetalningsförmåga, om du har några aktiva lån eller betalningsanmärkningar och hur många låneförfrågningar du har. Det är dock möjligt att påverka din individuella ränta på förhand. Genom att exempelvis ha en medsökande i lånet kan du få bättre lånevillkor, eftersom långivaren har två personer istället för en att kräva skulden från. Du kan även beställa en kreditupplysning på dig själv via tjänsten Min UC.
Kan man låna pengar till vad som helst? Du kan använda ditt Freedom Finance lån precis till vad du vill, oavsett om det är till bröllopet, resan, renoveringen eller bilköpet. Du kan även använda lånet till att samla dina befintliga krediter och lån till en lägre månadskostnad. Detta är fördelaktigt för dig som har dragit på dig dyra kontokrediter och smålån med höga räntor. Dessa typer av lån blir ofta mycket dyra i längden, vilket gör att du kan spara in flera tusen kronor med Freedom Finances hjälp. På så sätt kan du lägga undan pengarna på ett sparkonto för att få en ännu bättre privatekonomi. Via företagets låneförmedling kan du bli erbjuden privatlån från 30 olika banker och långivare, där du jämföra deras räntor och kostnader med varandra och med dina befintliga lån.
När man använder Freedom Finance
När du använder företagets låneförmedlingstjänst skapar du automatiskt ett konto hos dem. På Freedom Finance Mina Sidor kan du se dina låneerbjudanden och gå vidare med ansökningen om du har bestämt dig för en långivare du vill använda dig av. Vid registerinstillfället kommer du att få ett lösenord utskickat till ditt mobiltelefonnummer eller till din angivna e-postadress. Lösenordet används sedan tillsammans med ditt personnummer för att logga in på ditt konto hos dem. Har du glömt ditt lösenord, kan du alltid få ett nytt utskickat till dig. Du kan även använda ditt Freedom Finance login med Bankid.
När du har blivit erbjuden ett lån från en långivare, har du normalt sett 30 dagar på dig att besvara deras offert. Detta kan du göra via ditt Freedom Finance logga in eller genom att kontakta långivaren direkt. Besvarar du låneförfrågningen via Freedom Finance, väljer du en av de banker som presenteras i listan och klickar på fliken ”Välj bank”. Därefter behöver du fylla i dina bankuppgifter och besvara en del frågor gällande din ekonomi. Du kommer i samband med godkännandet bli erbjuden ett utgiftsskydd via Freedom Finance. Utgiftsskyddet ger dig en skattefri ersättning varje månad från 1 000 kr upp till 8 000 kr, beroende på hur hög månadspremie du väljer. Försäkringen är till för att ge dig en ekonomisk trygghet när du har blivit ofrivilligt arbetslös eller sjukskriven. Vid dödsfall täcker Freedom Finance upp 100 000 kr av den kvarstående skulden.
Freedom Finance kundtjänst är öppet dygnet runt och du kan få kontakt med dem via telefon, fax eller e-post. Vill du få Freedom Finance kontakt via telefon ringer du till 0431‑47 47 00 och deras faxnummer är 0431‑47 47 49. Företagets e-postadress är [email protected] och du kan även skicka ett brev till Freedom Finance Kreditservice AB, Box 1068, 262 21, Ängelholm. Tack vare Freedom Finance öppettider, besvarar de alla ärenden 24 timmar om dygnet.
För och nackdelar
Endast en kreditupplysning. Fördelen med att välja Freedom Finance som låneförmedlare istället för att jämföra olika långivare själv, är att endast en kreditupplysning krävs. Eftersom privatlån, billån och bolån oftast kräver kreditupplysningar via UC, sparas ansökningen i ditt kreditregister. Ju fler ansökningar du har registrerade, desto lägre kreditvärdighet får du. Detta i sin tur påverkar den individuella räntan du kommer att bli tilldelad. Genom företagets låneförmedling påverkas din kreditvärdighet ytterst lite och du sparar dessutom mycket tid på egenresearch. Eftersom tjänsten är helt gratis att använda, kan du bara vinna på att använda företagets låneförmedlingstjänst.
Erbjuder låneförsäkringar. Oavsett hur hög lånesumma du ansöker om, blir du alltid erbjuden ett prisvärt och bra låneskydd via Freedom Finance. Försäkringen är till för att skydda deras kunder från ekonomiska svårigheter när man drabbas av ofrivillig arbetslöshet eller sjukskrivning. Du bestämmer själv hur hög försäkringspremie du vill ha, där du kan få en skattefri ersättning varje månad från 1 000 kr upp till 8 000 kr. Pengarna kan användas till att täcka upp dina lånekostnader, boendekostnader och andra hushållsutgifter. Företaget erbjuder även kombinerade försäkringar, som exempelvis utgiftsskydd med livförsäkring.
Kundtjänsten är öppet dygnet runt. Freedom Finance är näst intill ensam i sitt slag genom att erbjuda en kundtjänst som är öppet dygnet runt. Detta är perfekt för dig som inte är tillgänglig under dagens normala öppettider, utan kan i lugn och ro gå igenom dina lån på kvällar, helger och nätter. Du kan när som helst på dygnet ringa in till Freedom Finance för att få svar på dina frågor, oavsett om det gäller din privatekonomi, låneerbjudanden eller hur du ska planera inför ett lån. Bättre kundservice än så är svårt att få.
Samarbetar med 30 banker och långivare. Freedom Finance har i nuläget över 30 samarbetspartners och de fyller ständigt på deras partnerpanel. Bland företagets samarbetspartners hittar du exempelvis Wasa Kredit, Sevenday Bank, Swedbank, Bank Norwegian, SEB, Lendify, ICA Banken och många fler. På hemsidan kan du gå in och läsa mer om varje samarbetspartner. Du kan se vilka som erbjuder billigaste räntor och om de har några särskilda förmåner till sina kunder. Vissa långivare erbjuder betalningsfria månader, medan andra erbjuder prisgarantier på lägsta räntor. På så sätt vet du lite mer om företagen innan du väljer mellan dina låneerbjudanden.
Använder UC. Fördelen är att endast en kreditupplysning görs på dig via UC. Vad som är dåligt är att UC används även vid lägre lånesummor. Är du ute efter ett lägre kreditlån från 5 000 kr upp till 40 000 kr, rekommenderar vi att du på egen hand hittar en långivare som inte använder sig av UC när det gör en kreditupplysning på dig. På testarna.se har vi samlat en lista med långivare som erbjuder krediter med låg ränta helt utan UC. När du skickar in en låneansökning till en av dessa långivare, påverkas inte din kreditvärdighet eftersom ansökningen inte sparas i UC:s register.
Ingen garanti på låg ränta. Eftersom räntan sätts individuellt, finns det ingen garanti på att du blir tilldelad en låg ränta. Vill du ansöka om ett lägre lån via Freedom Finance på 5 000 – 40 000 kr, kan det vara bättre att du vänder dig till en kreditgivare som erbjuder en fast räntesats oberoende din kreditvärdighet. Trots det är chansen fortfarande stor att du kan bli beviljad en lägre ränta i jämförelse med andra kreditgivare. En del av företagets samarbetsparters erbjuder prisgarantier, som innebär att de sänker din räntekostnad om du hittar ett billigare lån hos en av deras konkurrenter.
Fördelar
- Endast en kreditupplysning med UC
- Erbjuder låneförsäkringar
- Kundtjänst som är öppet dygnet runt
- Samarbetar med 30 banker och långivare
Nackdelar
- En ansökan påverkar din kreditvärdighet
- Ingen garanti på låg ränta
Villkor
För att ingå ett lånelöfte med Freedom Finance, måste du uppfylla deras minimikrav. Du måste vara minst 18 år gammal och inneha en svensk taxerad årsinkomst på minst 100 000 kr. De kräver även att du är folkbokförd i Sverige och innehar ett svenskt personnummer. De accepterar inga obetalda skulder hos Kronofogden. Vill du ansöka om ett lån med betalningsanmärkningar, måste du vara minst 20 år gammal och inte vara äldre än 73 år samt inneha en svensk taxerad årsinkomst på minst 110 000 kr. Även här måste du vara folkbokförd i Sverige och inneha ett svenskt personnummer.
Kreditupplysningen sker via UC och det är inte Freedom Finance som avgör om du blir beviljad ett lån eller ej. Långivarna kommer att gå igenom din kreditprövning och göra en individuell bedömning baserat på långivarnas egna kriterier och modeller. Dock finns det inget bestämt krav på fast anställning och du kan bli beviljad ett lån även om du för tillfället är arbetslös. I sådant fall rekommenderar vi att du har en medsökande i lånet, vilket både ökar chansen för ett beviljat lån samtidigt som du får bättre lånevillkor. En medsökande kan exempelvis vara en sambo, maka eller make och den medsökande måste vara folkbokförd på samma adress som du. I vissa fall accepteras även föräldrar som medsökande i lånet, så länge ni står på samma adress.
När du ansöker om ett lån via Freedom Finance, får du alltid möjligheten att ingå ett förmånsavtal med dem. Förmånsavtalet är en prenumerationstjänst som syftar på att hjälpa dig med din privatekonomi genom personlig service, marknadsföring och information speciellt anpassat utefter dig och dina behov. Detta kan exempelvis vara nyhetsbrev med ekonomitips eller relevanta erbjudanden som kan förbättra dina nuvarande lånevillkor. Du kan även få hjälp av Freedom Finance med att bevaka din möjlighet att få ett lån när du har en pågående skuld hos Kronofogden. Avtalet är frivilligt att ingå och du kan när som helst säga upp prenumerationen.
Legitimering
Du kan använda Freedom Finances låneförmedlingstjänst utan tillgång till e-legitimation. Detta gäller även när du vill logga in på Freedom Finance Mina Sidor, där du anger ditt personnummer och lösenordet du har fått utskickat till dig. När du vill acceptera ett låneerbjudande, kan du välja mellan att få ett skuldebrev utskickat till din folkbokföringsadress eller att signera en skuldebrevet digitalt med Bankid. Vill du få pengarna utbetalda snabbt, rekommenderar vi att du använder dig av e-legitimationstjänsten Bankid. På så sätt kan långivaren registrera ditt godkännande av lånet direkt och påbörja utbetalningen omedelbart.
Bankid-tjänsten erbjuds av de flesta banker i Sverige. Vanligtvis aktiverar du tjänsten via din internetbank eller genom att besöka ditt närmsta bankkontor. Bankid kan användas på både dina mobila enheter och på din dator. För Mobilt Bankid laddar du ner Bankid-appen via Google Play eller Apple Store och för Bankid på datorn laddar du ner ett säkerhetsprogram från Bankid:s hemsida.
